Росбанк создаст филиал Русфинанс Банка для выдачи автокредитов

Росбанк на базе присоединяемого Русфинанс Банка собирается создать филиал «Росбанк Авто», специализирующийся на выдаче автокредитов, пишет «Коммерсант». Процесс интеграции кредитных организаций завершится в I квартале, рассказали в Росбанке. Создание отдельных вертикалей бизнеса в форме филиалов позволяет сохранить фокус на автокредитовании, предложить клиентам и партнерам более широкий спектр банковских продуктов и повысить рентабельность бизнеса.

По словам собеседника в крупном банке, занимающемся автокредитованием, объем экономии может составить от сотен миллионов до 1 млрд рублей с учетом единой IТ-инфраструктуры, единых контрактов с БКИ и прочего. Кроме того, появятся новые возможности для кросс-продаж через общую базу данных и клиентов.

Как отметил управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов, управлять дочерним банком напрямую из головного офиса банка проблематично: необходимо создавать отдельный совет директоров, дублировать позиции людей. При открытии же филиала возможно создание такой корпоративной структуры, при которой указания правления основного банка обязательны и для филиала. Дополнительным плюсом может быть более удобная система фондирования, считает он.

В масштабах Росбанка портфель Русфинанс Банка не является незначительным, банк сможет управлять направлением и развивать его, считают эксперты.

ЦБ: профицит ликвидности банков по итогам 2020 года составил 200 млрд рублей

Профицит ликвидности российского банковского сектора в 2020 году составил порядка 200 млрд рублей. Об этом сообщил в четверг зампред Банка России Алексей Заботкин в интервью телеканалу РБК в рамках Гайдаровского форума.

«Мы действительно закончили год с небольшим структурным профицитом порядка 200 миллиардов [рублей]», — сказал он.

Ранее сообщалось, что ЦБ РФ ожидает профицита ликвидности банковского сектора порядка 1 трлн рублей на конец 2020 года. В предыдущие два года до начала пандемии структурный профицит колебался в диапазоне 2—3 трлн рублей.

Глава регулятора Эльвира Набиуллина также отмечала, что ЦБ не ожидает перехода российского банковского сектора к дефициту ликвидности в ближайшие годы.

Госдума вернется к вопросу индексации пенсий работающих пенсионеров в ближайшие дни

Государственная дума в ближайшие дни возобновит диалог с правительством РФ по вопросу индексации пенсий работающих пенсионеров. Среди вариантов, которые предлагались нижней палатой парламента, в том числе поэтапное возвращение к индексации. Об этом ТАСС в среду в Ижевске сообщил первый заместитель руководителя фракции «Единая Россия» в Госдуме Андрей Исаев.

«В самые ближайшие дни возобновим диалог с правительством на эту тему, потому что мы готовы это обсуждать вместе. Считаем, что к индексации пенсий работающих пенсионеров надо возвращаться», — сказал Исаев.

Он отметил, что среди возможных вариантов, которые предлагали в Думе, в том числе возвращение к индексации всем работающим пенсионерам с определенного момента, либо поэтапное ее возобновление. «Что, конечно, будет менее трудно для бюджета», — пояснил собеседник.

Исаев при этом не стал называть приоритетные варианты. «Я пока не хочу этого говорить, потому что в дальнейшем может выясниться, что ситуация лучше, чем я предполагал», — заключил собеседник.

В начале января сообщалось, что президент РФ Владимир Путин поручил Кабмину до 1 февраля 2021 года представить предложения по индексации пенсий работающих пенсионеров. Перечень поручений по итогам пресс-конференции, состоявшейся 17 декабря 2020 года, был опубликован на сайте Кремля.

Пенсии работающих пенсионеров с 2016 года не индексируются. Однако при выходе на пенсию они получают пенсию в повышенном размере с учетом всех индексаций на момент прекращения работы.

Банк России оштрафовал ВТБ

Центробанк вынес постановление о привлечении ВТБ к административной ответственности за нарушения при работе с кредитными историями. Информация об этом опубликована в четверг, 14 января, на сайте регулятора.

Банк привлечен к ответственности по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), распространяющейся на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет.

В данном случае предусмотрен административный штраф, но в номере постановления нет часто используемых регулятором обозначений, указывающих, применяются ли эти санкции к должностному или юридическому лицу. Штраф для должностных лиц по статье 14.29 КоАП может составлять от 2,5 тыс. до 5 тыс. рублей, для юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

Постановление пока не вступило в законную силу.

Более подробно причины привлечения кредитных организаций к административной ответственности Центробанк в своих сообщениях не раскрывает. Портал Банки.ру предлагает финучреждениям направить комментарии на [email protected], и они будут опубликованы в этой новости.

ЦБ намерен обязать банки отвечать на жалобы граждан в течение 15 дней

ЦБ намерен обязать банки отвечать на жалобы граждан в течение 15 дней

Финансовые организации в России обяжут отвечать на письма и жалобы клиентов в течение 15 календарных дней, пишут «Известия», ссылаясь на ЦБ. Соответствующий проект закона будет подготовлен к весне 2021 года. Отмечается, что предлагаемый подход позволит гражданам напрямую взаимодействовать с банками, МФО и другими игроками рынка и оперативно решать свои проблемы. Сами компании получат возможность оперативного разрешения разногласий и устранения недостатков в своих бизнес-процессах, а регулятор сможет усилить риск-ориентированность в реализации поведенческого надзора.

По новым правилам необходимо будет реагировать на письмо потребителя в течение 15 дней, в исключительных случаях возможно продление до 30. Ответ должен быть по существу проблемы, с которой клиент обратился, а не простой отпиской, предупреждают в ЦБ. Поступающие к регулятору жалобы будут перенаправляться в финансовые организации, заявителя проинформируют об этом, а также о праве повторного обращения в надзорный орган в случае неудовлетворения ответом. Контролировать качество взаимодействия регулятор будет в рамках инициативных проверок и повторных жалоб граждан. Предлагаемое нововведение позволит фиксировать нарушения законодательства и применять уже более жесткие меры, резюмировали в ЦБ.

ЦБ рекомендует финорганизациям размещать книгу жалоб на главной странице сайта

Банк России выяснил, что раздел для жалоб и обращений клиентов нередко расположен так, что потребители не могут его найти.

В «Сбере», ВТБ, «Открытии», Райффайзенбанке отметили: на рассмотрение писем клиентов уходит пять — семь дней, но есть и сложные вопросы, которые требуют привлечения дополнительных служб и больше времени. Плюсом предлагаемой инициативы станет улучшение качества обслуживания клиентов, считают в «Зените». А минусом — временной период для ответа, так как есть риск просрочки с обращениями, касающимися трансакций с участием международных платежных систем, где месячный срок ответа считается нормой.

По словам экспертов, обязанность отвечать в течение 15 календарных дней дает преимущество потребителям, исключая задержки с длинными выходными. Тогда как, согласно принятым на рынке МФО базовым стандартам, на обращения граждан дается 12 рабочих дней. Опыт работы с обращениями граждан и мониторинг исполнения законодательства в части предоставления кредитных и ипотечных каникул в пандемию показывают, что кредиторы неохотно идут навстречу потребителю, ожидая указаний регулятора и правительства. Также на практике есть свои лимиты, например в случае трансграничных операций на оспаривание уходит два месяца. Из-за недостатка времени клиент получит неполный ответ, что спровоцирует недовольство и повторное обращение, считают эксперты. По их мнению, от скорости рассмотрения жалоб вряд ли улучшится качество предоставляемых финансовых услуг.

В России опробуют новый порядок рассмотрения жалоб клиентов банков

Если претензия поступает регулятору, то он не осуществляет проверку, а сначала направляет ее в банк, который сам готовит ответ клиенту и передает копию в ЦБ.

Банкиры просят продлить льготы по резервированию

Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в ЦБ письмо с предложением продлить меры, связанные с послаблениями по формированию резервов по ссудам физических лиц, до конца 2021 года, пишет «Коммерсант». На фоне распространения COVID-19 в 2020 году ЦБ разрешил банкам не увеличивать резервы по заемщикам, у которых ухудшилось финансовое положение на фоне пандемии, а также по реструктурированным кредитам. Это послабление действует до июля 2021 года, к указанной дате резервы по таким активам должны быть созданы в полном объеме.

По данным ЦБ, на конец 2020 года банки реструктурировали кредиты физлиц на 860 млрд рублей. В отличие от объема реструктуризаций юрлиц, который достигает 14,4% от общего кредитного портфеля, в рознице это всего лишь около 4%. Поскольку реструктуризация предполагает снижение текущего объема платежей и постепенную их компенсацию в дальнейшем, очевидно, что если бы банки сейчас еще и формировали резервы, то потеряли бы дважды, отметил глава НСФР Андрей Емелин.

По оценке АКРА, по состоянию на октябрь 2020 года 86% банков воспользовались послаблениями, введенными в связи с пандемией.

Банк России: доля розничных ссуд с просрочкой свыше 90 дней за ноябрь не изменилась

Показатель остался на уровне 5,1%.

Рост резервов может превысить докризисные показатели вдвое — 1,5—1,6 трлн рублей против 0,7—0,8 трлн рублей, полагает аналитик ПСБ Илья Ильин. В крупных банках считают, что серьезного давления на капитал не произойдет. По словам Ильина, создание резервов окажет давление на банки с небольшим запасом достаточности капитала, однако оно, вероятно, будет ниже, чем в предыдущие кризисы. По мнению директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, пожелания банков в отношении очередного продления мер логичны, иначе ряд кредитных организаций будут испытывать сложности с выполнением обязательных нормативов, потенциал роста объемов бизнеса окажется ограничен. Если послабления продлят, у банков будет больше времени на то, чтобы заработать прибыль и с меньшей нагрузкой на капитал создать резервы, добавляет эксперт.

Райффайзенбанк снижает ипотечные ставки

Райффайзенбанк снижает ставки по ипотеке. Об этом в четверг сообщили в кредитной организации.

Теперь приобрести квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынке, а также купить недвижимость под залог собственности можно по ставке от 8,09% при сумме кредита от 7 млн рублей, по ставке от 8,19% при сумме от 3 млн до 7 млн рублей и по ставке от 8,39% при сумме до 3 млн. Cтавка рефинансирования для кредитов на сумму более 7 млн рублей снижена до 7,89%.

Новые тарифы вступают в силу 14 января.

ВТБ: объем выдачи ипотеки в России в 2020 году достиг рекордных 4,2 трлн рублей

Российские банки в 2020 году выдали рекордные 4,2 трлн рублей ипотеки. Такую оценку представил ВТБ.

Сам банк по итогам 2020 года выдал 354 тыс. ипотечных кредитов на 935 млрд рублей. Это крупнейший результат в истории финучреждения, который почти на 40% превышает значения 2019 года, подчеркивается в релизе.

Ипотечный портфель ВТБ вырос за год на 18% и достиг 2 трлн рублей. Регионами-лидерами по объему проведенных сделок в минувшем году стали Москва и область (324 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленинградская область (78,9 млрд), Татарстан (35,3 млрд), Новосибирская (33,5 млрд) и Свердловская (27,2 млрд) области. Средний чек по ипотечному кредиту вырос на 8% до 2,6 млн рублей.

Основным драйвером роста ипотечных продаж стали кредиты с господдержкой, поясняют в банке. Клиенты ВТБ уже оформили в рамках льготной программы свыше 63 тыс. кредитов на сумму около 200 млрд рублей. Почти половина выдач приходится на Москву и область — 18 тыс. кредитов на 94 млрд рублей. В Санкт-Петербурге и Ленобласти объем продаж составил 24,5 млрд рублей, в Татарстане — 8 млрд, в Новосибирской области — 6,6 млрд, в Краснодарском крае — 6,4 млрд.

«Снижение ставок вызвало активный спрос заемщиков на программы рефинансирования своих кредитов. В прошлом году более 114 тыс. клиентов смогли снизить свои ставки в ВТБ и оформить ипотеку на 255 млрд рублей. Доля таких сделок достигла 27% по объему продаж против 13% за 2019 год», — отмечается в сообщении.

«По нашей оценке, рынок пока далек от насыщения — отношение ипотеки к ВВП не превышает и 10%, а качество портфеля выше, чем по другим видам розничных кредитов. Уверен, что высокий спрос на ипотеку с господдержкой сохранится и в этом году, во многом — благодаря низкой ставке. Если действие льготной программы будет продлено, то у ипотечного рынка есть шансы на обновление рекорда продаж и в 2021 году», — комментирует заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

«Эксперт РА» повысило СМП Банку рейтинг до «ruА»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности СМП Банка до уровня «ruА». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruА-» с «позитивным» прогнозом.

«Повышение рейтинга обусловлено органическим ростом масштабов бизнеса на протяжении 2019—2020 годов при поддержании адекватного запаса по капиталу и адекватной рентабельности деятельности в условиях пандемии коронавируса. Рейтинг обусловлен умеренно сильными рыночными позициями, комфортной ликвидной позицией, адекватными оценками качества активов, корпоративного управления и стратегического обеспечения», — говорится в релизе агентства.

Кроме того, агентство приняло во внимание высокую вероятность оказания поддержки со стороны акционеров в случае необходимости и наличие поддержки со стороны органов власти в связи с участием группы СМП в реализации крупных инфраструктурных проектов.

Агентство высоко оценивает деловую репутацию и опыт топ-менеджмента банка. «Реализация принятой стратегии позволила банку укрепить конкурентные позиции в кредитовании корпоративных клиентов и МСБ, улучшить диверсификацию пассивной базы по источникам, а также повысить операционную эффективность. Утверждение новой стратегии развития на период 2021—2023 годов ожидается в I квартале 2021 года», — уточняют аналитики.

СМП Банк продолжит позиционироваться как универсальный по спектру предоставляемых клиентам услуг, сохраняя приоритет в обслуживании корпоративных клиентов. В части развития розничного портфеля фокус будет направлен в сторону обеспеченного кредитования, преимущественно ипотечных и жилищных ссуд.

ЦБ: в предновогодние недели количество заявок на реструктуризацию снизилось

Банк России отмечает снижение числа заявок на реструктуризацию кредитов и займов как от граждан, так и от предпринимателей в период с 17 по 29 декабря 2020 года. Банки, предоставившие свои данные регулятору, отметили, что особенно значительным снижение было в последнюю неделю перед праздниками. Об этом говорится в информационном бюллетене регулятора «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».

Так, граждане за этот период направили кредиторам 48,3 тыс. заявлений об изменениях условий договора, представители малого и среднего бизнеса — 2,6 тыс. (60,4 и 3,4 тыс. за предыдущие две недели соответственно).

В январе число обращений за реструктуризацией может вырасти, компенсируя отложенную из-за праздников и новогодних каникул потребность заемщиков.

Всего от граждан с 20 марта по 29 декабря было получено 3 203,5 тыс. обращений за реструктуризацией, к концу декабря банки рассмотрели 98,7% поступивших заявлений и одобрили примерно 61% рассмотренных. Проведена реструктуризация 1,8 млн кредитных договоров на общую сумму порядка 860 млрд рублей.

У предпринимателей общее количество реструктурированных кредитов достигло 94,8 тыс., их доля в общем количестве одобренных заявок осталась неизменной и составила 90%. Всего с 20 марта по 29 декабря представители малого и среднего бизнеса направили в банки 171 тыс. обращений. Объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам составил 853,5 млрд рублей.