News

Изменения по вкладам за неделю

Изменения по вкладам за неделю

Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки и условия по действующим. Разберемся в нововведениях.

Новикомбанк повысил ставки по срочным вкладам в рублях и валюте. В среднем доходность увеличена на 0,7 процентного пункта. Так, срочный вклад по линейке «Капитал» принесет доход в рублях от 4,5% до 6,3% годовых в зависимости от срока и суммы размещения. Ставка по вкладам «Рост» составляет от 4% до 5,5% годовых. По линейке вкладов «Комфорт» уровень ставок установлен в диапазоне от 3,2% до 5,5% годовых. Увеличены также ставки по валютным вкладам в долларах и евро. Максимальные составляют 1,25% и 0,8% соответственно. Кроме того, до 17 сентября действует сезонный вклад «MAKSимум», который можно пополнять без ограничений по суммам. Минимальная сумма вклада составляет 100 тыс. рублей. Сроки: 400, 600 или 800 дней. Процентная ставка составляет от 5% до 6% годовых и устанавливается в зависимости от суммы и срока размещения.

Банк Казани повысил ставки по вкладам для физических лиц на 0,5 п. п. Максимальная ставка по сезонному вкладу «Летняя пора» (доступен до 31 августа) теперь составляет 6,25% годовых при оформлении на срок 730 дней и выплате процентов ежемесячно, на 181 день — 5,75%, на 367 дней — 6%. Ставка по вкладу «Городской стабильный» из основной линейки увеличена до 5,75% на срок 730 дней при открытии в интернет-банке, выплате процентов в конце срока и сумме от 50 тыс. рублей. Максимальную доходность по вкладу «Городской пенсионный» в 5,5% можно получить при размещении от 50 тыс. рублей на 550 дней с выплатой процентов в конце срока. Ставка по вкладу «Премиум» составит до 6,25% годовых при размещении от 10 млн рублей на 550 дней. Также изменились условия по вкладам с возможностью расходования средств.

Вклады Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

Живаго Банк повысил процентные ставки по вкладам в рублях. По вкладу «Накопительный» эффективная ставка выросла с 4,92% до 6,03% годовых. Минимальная сумма вклада — 20 тыс. рублей. Срок размещения — 1 099 дней. По вкладу «Экспресс Онлайн» ставки выросли на 0,25—1 п. п. и теперь составляют 5,25—5,75% годовых. По вкладу «Уважение» ставки увеличились на 0,5—1,55 п. п. до 5,5—6,3% годовых. По вкладу «Верный процент» процентная ставка выросла на 0,7 п. п. до 6,2% годовых.

Банк «Александровский» повысил процентные ставки по сезонному депозиту и базовой линейке вкладов для частных клиентов. Максимальная ставка по сезонному вкладу «Черника Дольче» теперь составляет 7%. При оформлении вклада онлайн и выборе выплаты процентов в конце срока на текущий счет ставка составит 6,3% годовых для срока 181 день, 6,8% для срока 367 дней и 7% для срока 735 дней. Для клиентов пенсионного возраста такая доходность предлагается даже при открытии вклада в офисе, а для остальных категорий вкладчиков ставки в этом случае составят 6,1%, 6,6% и 6,8% соответственно. При выборе клиентом ежемесячной выплаты процентов по вкладу применяются ставки на 0,2 п. п. ниже указанных. Банк продлил срок приема вклада до 30 сентября 2021 года.

Вклады Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

Таврический Банк ввел новый вклад «Особый». Депозит открывается в сумме от 50 тыс. рублей на срок от 91 до 1 095 дней. Процентные ставки в зависимости от срока составляют 5,35—6,61% годовых. Дополнительные взносы и частичное снятие средств не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном расторжении договора ставки составят от 1% до 3,9% годовых.

Экспобанк увеличил ставки по вкладу «Сезон роста». Теперь доходность составляет до 7,61% годовых в рублях. Вклад «Сезон роста» (ранее «Летний») можно открыть на срок от 91 до 1,5 тыс. дней в сумме от 30 тыс. рублей. Проценты начисляются ежемесячно с возможностью капитализации. При открытии депозита в офисах Экспобанка доходность в зависимости от срока составляет до 7% годовых в рублях, с учетом капитализации — до 7,49%. При открытии вклада в интернет-банке Expo Online или мобильном приложении ставка составит до 7,1% (или до 7,61% годовых с учетом капитализации).

Московский Кредитный Банк повысил ставки по всей линейке вкладов для физических лиц. Теперь максимальная ставка 7% годовых действует по вкладу «МКБ. Практичный» в течение первых 100 дней. Сумма размещения — от 50 тыс. до 20 млн рублей. Максимальная ставка по вкладу «МЕГА Онлайн» увеличена до 6,5% годовых. Максимальная ставка по вкладу «Все включено» (тарифный план «Максимальный доход») увеличена до 6% годовых в рублях при размещении на 24 месяца. Сумма — от 1 тыс. рублей. МКБ также увеличил максимальную процентную ставку по вкладу для пенсионеров «Гранд+» до 6,5% годовых. Такие условия действуют при зачислении пенсии на счет, открытый в банке. Минимальная сумма вклада при этом составляет от 1 тыс. рублей, а срок размещения — 12, 18 или 24 месяца. Максимальная ставка по вкладу «МКБ. Преимущество» увеличена до 6,2% годовых при размещении средств от 10 тыс. рублей сроком 12 месяцев.

Вклады Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

Норвик Банк предлагает посетителям Банки.ру «Летний вклад» с повышенной ставкой 7,5%. Чтобы оформить вклад по такой ставке, которая складывается из базовых 5,5% и надбавки в 2 п. п. от Банки.ру, нужно подать заявку на сайте и воспользоваться промокодом. Вклад на выгодных условиях доступен с 26 июля по 31 августа 2021 года. Ставка по депозиту занимает первую строчку в рейтинге вкладов с аналогичными условиями. Вклад открывается на один год на сумму от 100 тыс. рублей и позволяет делать дополнительные взносы в течение всего срока. Минимальная сумма каждого дополнительного взноса составляет 10 тыс. рублей.

Уральский Банк Реконструкции и Развития повысил ставки по вкладам с накопительным и инвестиционным страхованием жизни. Максимальная доходность по банковским продуктам выросла до 7,5% годовых. «Вклад в будущее» с одновременным оформлением накопительного страхования жизни обеспечит доходность в 6,9% годовых при сроке размещения в 210 дней, а если оформить вклад на более длительный срок в 390 дней, доходность вырастет до 7,5% годовых. Ставки по вкладу «Инвестиционный» выросли до 6,4% годовых на срок до 210 дней и до 7% годовых при оформлении договора на 390 дней. Минимальная сумма открытия вкладов — 50 тыс. рублей, максимальная сумма вклада зависит от взноса по страхованию жизни. Ставки увеличились и по вкладам с НСЖ и ИСЖ в ВУЗ-Банке, входящем в финансовую группу УБРиР. Доходность по сберегательным продуктам банка выросла на 0,4 п. п.

Вклады Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

Гульназ ЮСУПОВА

В Ставрополье на свалке нашли банковские документы с персональными данными клиентов

Прокуратура Ставропольского края проверит информацию об обнаружении банковских документов с персональными данными клиентов на свалке в Пятигорске, сообщается на сайте региональной прокуратуры. Информацию об этом в ведомство передали жители города.

«Прокуратурой Ставропольского края организована проверка по информации, размещенной в сети «Интернет», об обнаружении банковской документации, содержащей персональные данные клиентов, на одной из стихийных свалок, расположенных на территории города Пятигорска», — говорится в сообщении.

В ходе проверки будет дана оценка соблюдению требований федерального законодательства о защите персональных данных и требований федерального закона о банках и банковской деятельности, отмечает ведомство. По результатам проверки при наличии оснований будут приняты все необходимые меры.

Россияне не верят в сохранение своих персональных данных банками

Российские граждане верят в стабильность банков, по крайней мере в течение следующих 12 месяцев, но сомневаются, что финансовые организации могут сберечь их персональные данные, пишет «Коммерсант» со ссылкой на анализ данных консалтинговой компании Accenture.

Анна КОМАРОВА

​«Эксперт РА»: 77,3% кредитных организаций России были прибыльными в течение года

По итогам последних четырех завершившихся кварталов 77,3% российских кредитных организаций обеспечили прибыльность деятельности. Это следует из рэнкингов банков на 1 июля 2021 года, составленных рейтинговым агентством «Эксперт РА».

Банки ранжированы по размеру активов, регулятивного капитала, совокупного, корпоративного и розничного кредитного портфеля, объему привлеченных средств предприятий и населения, устойчивости капитала к потенциальному обесценению активов, покрытию рыночных обязательств ликвидными активами и рентабельности балансового капитала.

Медианная по всем участникам рынка рентабельность балансового капитала с 1 июля 2020 года по 1 июля 2021-го выросла на 80 базисных пунктов и составила 5,81%. Медианная валовых активов, выросшая за этот же период на 13 б. п., зафиксирована на уровне 1,06%. «Существенному улучшению рентабельности относительно ретроспективных периодов способствовало уменьшение объемов начисления резервов по кредитным портфелям, а также умеренное восстановление экономической активности клиентов», — сказано в комментарии к рэнкингам.

В то же время медианный двенадцатимесячный темп прироста регулятивного капитала за последние полгода замедлился с 3,2% до 3%. Среди прочего на это повлияло сокращение объемов внешних вливаний в капитал банков со стороны собственников и увеличение нормы распределения прибыли завершившихся периодов в форме дивидендов.

Рэнкинги демонстрируют, что рентабельность балансового капитала российских кредитных учреждений без учета изменения резервов относительно стабильна и не имеет тенденции к повышению. Медианный показатель рентабельности российских банков по итогам и 2020 года и исследуемого периода оставался неизменным — 8,3%, что характеризует рост объемов прибыли в большей степени как экстенсивный.

«Наибольшую отдачу на капитал за последние четыре квартала демонстрируют расчетные небанковские кредитные организации, розничные банки, а также некоторые универсальные банки из топ-10 по величине активов. В числе убыточных кредитных организаций (22,7% участников рынка) можно наблюдать небольшие московские банки без определенной бизнес-модели и рыночной ниши, отдельных региональных игроков, испытавших значительное ухудшение качества концентрированных на локальных рынках активов, а также небанковские кредитные организации без устойчивых конкурентных позиций и поддержки со стороны материнских структур», — констатируется в комментарии рейтингового агентства.

На основании анализа собранных данных составители рэнкингов делают вывод о вероятном замедлении темпов генерации прибыли в банковском секторе во втором полугодии 2021 года. «Существенный потенциал обесценения несут крупные корпоративные кредиты, в первую очередь реструктурированные, объекты кредитного риска по которым подвержены влиянию макроэкономической нестабильности, а также новые выдачи потребительских кредитов населению в текущем году, которые не успели пройти достаточное вызревание и могут сгенерировать значимые объемы просроченной задолженности на фоне снижения реальных располагаемых доходов граждан и повышенной инфляции», — отмечают эксперты.

По их мнению, финансовый результат ограничит и рост вслед за ключевой ставкой стоимости фондирования. «Уже сейчас можно наблюдать некоторое снижение усредненной по всем кредитным организациям чистой процентной маржи (4,7% за период с 1 июля 2020 по 1 июля 2021 года против 4,8% за 2020 год). Компенсировать рост процентных расходов за счет увеличения базы рыночного процентного дохода большинству игроков не удается ввиду ограниченных возможностей по конвертации характерной для всего сектора избыточной ликвидности в работающие активы», — говорится в комментарии к рэнкингам.

В то же время рейтинговое агентство S&P Global Ratings сегодня опубликовало обзор, в котором улучшило прогноз по доходам российской банковской системы. По мнению аналитиков S&P, чистый доход банковского сектора РФ в 2021 году может оказаться на 30% выше, чем ожидалось ранее, и достичь примерно 2—2,2 трлн рублей.

Данил КЛЯХИН

​ВТБ продал два участка земли в Москве за 13,4 млрд рублей

Во II квартале 2021 года ВТБ продал за 13,4 млрд рублей два земельных участка в Москве, полученные в ходе урегулирования долга. Это говорится в отчете кредитной организации по МСФО.

Группа продала некоторые из небанковских дочерних компаний с суммой чистых активов в 11,3 млрд рублей за вознаграждение в 13,4 млрд рублей. Таким образом, прибыль от реализации этих активов составила 2,1 млрд рублей.

«Речь идет о двух земельных участках в Москве, которые были ранее получены банком ВТБ в результате урегулирования долга. В рамках работы с непрофильными активами во втором квартале 2021 года ВТБ реализовал данные объекты», — уточнил агентству представитель банка.

О получении земельного участка ВТБ ранее сообщал, комментируя появление в октябре 2020 года у группы контроля над ООО «МПЖБ-18». «Речь идет о земельном участке в Москве, который был получен банком ВТБ в результате урегулирования долга», — заявил ранее представитель банка.

​Прибыль РосДорБанка за первое полугодие выросла в 2,7 раза до 133,3 млн рублей

Прибыль РосДорБанка за январь — июнь текущего года выросла в 2,7 раза и составила 133,3 млн рублей против 48,3 млн за аналогичный период 2020 года. Об этом говорится в релизе финансового учреждения.

Активы РосДорБанка по итогам июня текущего года составили 27 млрд рублей, что почти в 1,4 раза превышает результаты за июнь прошлого года. По данным на 1 января 2021 года, активы банка достигали 23,9 млрд рублей и за первую половину года показали рост почти на 13%.

С января по июнь текущего года объем кредитного портфеля РосДорБанка вырос на 23% и достиг 13,8 млрд рублей, что превышает показатель июня 2020 года в 1,5 раза.

«Рост основных показателей деятельности банка наблюдался весь прошлый год. В первую очередь объем кредитного портфеля, что нашло свое отражение в текущем году в виде рекордной прибыльности. По итогам первого полугодия 2021 года мы видим, что динамика ключевых финансовых показателей стабильно положительная. Это обусловлено ростом бизнеса банка, расширением клиентской базы. Комфортный уровень ликвидности, достаточность собственных средств и высокое качество активов также позитивно отразились на полугодовых показателях. Дополнительным фактором, способствующим стабильному росту, является и поддержка со стороны акционеров, их заинтересованность в дальнейшем развитии банка», — прокомментировал первый заместитель председателя правления РосДорБанка Эдуард Христианов.

Екатерина САВЕЛЬЕВА

​МКБ повысил ставки по всей линейке розничных вкладов

Московский Кредитный Банк повысил ставки по всей линейке вкладов для физических лиц, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Теперь максимальная ставка 7% годовых действует по вкладу «МКБ. Практичный» в течение первых 100 дней. Сумма размещения — от 50 тыс. до 20 млн рублей. Пополнение возможно в течение первых 90 дней. Проценты выплачиваются по окончании срока действия депозита.

Максимальная ставка по вкладу «МЕГА Онлайн» увеличена до 6,5% годовых. Клиенты могут открыть его дистанционно в «МКБ Онлайн». Сумма размещения — от 1 тыс. до 20 млн рублей, а срок действия вклада — от трех до 36 месяцев. Банк дает возможность пополнить вклад в течение первых 95 или 185 дней — это зависит от срока вклада.

Вклады Сбережения Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

Максимальная ставка по вкладу «Все включено» (тарифный план «Максимальный доход») теперь увеличена до 6% годовых в рублях при размещении на 24 месяца. Сумма — от 1 тыс. рублей. В течение срока действия вклада тарифный план можно поменять и добавить необходимые опции: пополнение, снятие, капитализация процентов.

МКБ также увеличил максимальную процентную ставку по вкладу для пенсионеров «Гранд+» до 6,5% годовых. Такие условия действуют при зачислении пенсии на счет, открытый в банке. Минимальная сумма вклада при этом составляет от 1 тыс. рублей, а срок размещения — 12, 18 или 24 месяца. Выплаты по процентам каждый месяц поступают на отдельный счет.

Максимальная ставка по вкладу «МКБ. Преимущество» увеличена до 6,2% годовых при размещении средств от 10 тыс. рублей сроком 12 месяцев.

Условия привлечения вкладов МКБ оставил без изменений.

Екатерина САВЕЛЬЕВА

S&P улучшило прогноз по доходам российской банковской системы

Чистый доход банковского сектора РФ в 2021 году может быть на 30% выше, чем ожидалось ранее, и достигнет примерно 2—2,2 трлн рублей. Такой прогноз приводится в тематическом обзоре рейтингового агентства S&P Global Ratings.

«Возможное улучшение показателей банковской системы обусловлено ускоренной нормализацией монетарной политики в России в 2021 году на фоне более высоких темпов кредитования, поддерживаемых восстановлением российской экономики. Это соответствует нашему мнению о том, что негативное влияние пандемии на банковский сектор в России <…> будет небольшим», — поясняют аналитики.

Как напоминают в агентстве, за первую половину 2021 года российские банки отразили в отчетности чистую прибыль в размере около 1,2 трлн рублей, что в два раза выше показателя за тот же период 2020 года. На долю двух крупнейших российских банков, «Сбера» и ВТБ, в общей сложности приходится около половины кредитов банковской системы и более 60% средств домохозяйств, которые размещены на счетах банков. «Финансовые результаты этих банков, отраженные в отчетности по МСФО за первую половину 2021 года, поддерживают наши пересмотренные допущения. Совокупная чистая прибыль этих двух банков равняется около 800 млрд рублей, что, на наш взгляд, составляет около 60—65% чистой прибыли всего сектора», — отмечается в обзоре.

ЦБ: банковский сектор за первое полугодие получил 1,2 трлн рублей прибыли

Чистая прибыль банковского сектора России за июнь составила 204 млрд рублей, а по итогам шести месяцев данный показатель достиг 1,2 трлн рублей. Такие данные обнародовал ЦБ в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июне 2021 года».

Более высокие, чем предполагалось, финансовые показатели банковского сектора РФ аналитики объясняют главным образом следующими факторами:

  • улучшением динамики роста бизнеса, особенно в сегменте высокорентабельного розничного кредитования, о чем свидетельствует рост потребительского кредитования на 17% с июня 2020 года по июнь 2021-го (отчасти поддерживавшийся смягчением регулятивных требования до июля 2021 года);
  • позитивным влиянием устойчиво низких затрат на привлечение фондирования на чистую процентную маржу в 2021 году после их значительного снижения в течение 2020-го;
  • более высокими темпами изменения стоимости активов в сравнении со стоимостью фондирования, поскольку крупнейшие российские банки выдают кредиты корпоративным заемщикам в основном по плавающей ставке;
  • снижением давления на показатели прибыльности вследствие снижения стоимости риска.

«Мы ожидаем постепенной нормализации объема потерь по кредитам в 2021—2022 годах на фоне восстановления экономического роста. В соответствии с нашим базовым сценарием стоимость риска банковской системы снизится примерно с 2,1% в 2020 году до 1,5—1,7% в 2021 году и 1,25—1,5% в 2022 году (по МСФО)», — пишут эксперты.

При этом они не ожидают, что данный показатель снизится до уровня, отмечавшегося до пандемии, как минимум до 2023 года, поскольку банки продолжат создавать резервы на возможные потери по проблемным кредитам, выданным в период пандемии, особенно по кредитам корпоративным клиентам и предприятиям малого и среднего бизнеса. Объем реструктурированных кредитов с марта 2020-го по июнь 2021-го достиг примерно 8 трлн рублей, или 12,6% совокупного кредитного портфеля банковской системы. В агентстве полагают, что некоторые из них могут обусловить трудности, связанные с восстановлением кредитного качества, и необходимость формирования дополнительных резервов.

Авторы материала констатируют, что восстановление внутреннего спроса после пандемии в первом полугодии 2021 года происходило быстрее, чем ожидалось. По прогнозам S&P, рост ВВП России составит 3,7% в 2021 году (ранее прогнозировались 3,3%). «На наш взгляд, более высокие темпы потребительского кредитования, дополнительные бюджетные расходы, объявленные в преддверии парламентских выборов, которые должны состояться в сентябре этого года, а также восстановление добычи нефти поддержат восстановление темпов роста экономики», — объясняют аналитики.

По их мнению, более высокая ключевая ставка также поддержит показатели маржи банков и может обусловить более высокую доходность активов, но при этом только умеренное повышение процентных расходов. Начиная с марта-2021 Банк России повысил ключевую ставку на 2,25 процентного пункта до 6,5% в июле этого года, и в S&P ожидают, что ЦБ РФ, скорее всего, начнет понижать ее, когда темпы инфляции будут устойчиво снижаться.

Также отмечается, что банки РФ продолжают получать преимущества от существенного снижения стоимости фондирования. «В феврале 2021 года средняя процентная ставка по депозитам физических лиц достигла минимума на уровне 3,16%, в то время как реальные ставки находятся в отрицательных значениях с конца 2019 года и к июлю 2021 года составляли около минус 270 базисных пунктов. Возвращение процентных ставок по фондированию к положительному значению, вероятно, будет длительным и постепенным, поскольку мы ожидаем замедления спроса на розничные кредиты во втором полугодии 2021 года (и, как следствие, снижения спроса на источники фондирования) вследствие ужесточения регулирования потребительского кредитования и насыщения спроса на субсидируемую ипотеку», — говорится в материале.

Аналитики предупреждают, что, «несмотря на все позитивные изменения, если текущая волна пандемии и возможные более жесткие международные санкции приведут к замедлению темпов восстановления экономического роста в 2021 году, это окажет давление на показатели прибыльности банковского сектора».

Ася ШАЛИМОВА

​В ВТБ усомнились в возможности заменить «вечные» евробонды новым долгом

ТБ хотел бы заместить «вечные» субординированные еврооблигации, колл-опцион по которым наступает в декабре 2022 года, новым долгом, но достаточной емкости рынка для этого нет, заявил член правления банка Дмитрий Пьянов на телеконференции в пятницу.

«По поводу исторического валютно номинированного «вечного» долга я бы, наверное, таким образом сформулировал. Мы бы, наверное, хотели с учетом ценовых параметров нового размещения заменить этот субординированный долг в силу того, что ценовые параметры нового валютно номинированного долга находятся на гораздо более низких уровнях. Но для того, чтобы это произошло, по сути, нам нужно разместить такой объем нового капитала, который бы покрыл наши потребности для роста, потребности для увеличения и приближения к стратегическим таргетам достаточности, и еще и на выкуп через колл-опцион старого субординированного инструмента», — сказал Пьянов.

По его словам, маловероятно, что ВТБ примет решение заместить этот субординированный долг новым. «Несмотря на то, что маржинально, быть может, было бы выгоднее его заменить новым долгом, но такого объема, емкости рынка просто нет», — пояснил Пьянов.

Теоретическая емкость рынка субординированного долга для ВТБ как для эмитента составляет примерно 200 млрд рублей в год, отметил он.

Субординированные «вечные» еврооблигации на 2,25 млрд долларов ВТБ разместил в 2012 году. Ставка купона по ним составляет 9,5%. По бумагам предусмотрен колл-опцион с датой исполнения 6 декабря 2022 года. Еврооблигации учитываются в капитале первого уровня.

С 2014 года ВТБ находится под секторальными санкциями США и ЕС, которые фактически лишили его возможности привлекать новый долг через размещение евробондов. В последние годы банк активно размещает облигации на российском внутреннем рынке.

«Для прохождения всех стресс-тестов без пробития надбавок группе ВТБ в сегодняшней своей структуре нужна достаточность в 12,5%. По сути, мы на стратегическом горизонте так или иначе будем иметь это как ориентир достаточности наших усилий по улучшению капитальных позиций», — сообщил Пьянов.

Лучшее за неделю: топ-тройка вкладов июля и самые выгодные доплаты на школьников

Лучшее за неделю: топ-тройка вкладов июля и самые выгодные доплаты на школьников

🔸 Повышенные проценты только при оформлении через интернет-банк или при большом минимальном взносе, ограниченный срок пополнения. О самых выгодных депозитах июля и их подводных камнях узнаем из «Разбора Банки.ру».

🔸 Государство выдает по 10 тыс. рублей на каждого школьника. Банки вводят свои доплаты. Отобрали самые выгодные акции. О лучших картах для получения госпособия на школьников читайте в публикации.

🔸 Как правильно застраховать свою недвижимость, стоит ли раскошелиться на титульное страхование или достаточно имущественного полиса? Ответы на эти вопросы найдем в рубрике FinTok.

🔸 Стабильный доход на фондовом рынке и минимальные потери, когда все котировки устремились в минус? Звучит как сказка, но это реально. О том, как собрать универсальный инвестиционный портфель, узнаем из рубрики «Обучение инвестициям».

🔸 Пока другие сотрудники Банки.ру готовят свои серьезные, важные советы по использованию интернет-сервисов и приложений для инвестиций и банкинга, редактор Антон Нехаенко делится небольшой забавной хитростью, связанной с… электронной почтой. О том, как избавиться от банковского спама, узнаете из личного опыта.

🔸 Многие постоянные посетители Банки.ру уже успели оценить удобство нашего нового приложения для мобильных устройств на базе iOS и Android. О паре функций, появления которых стоит ожидать в ближайшее время, расскажем здесь.

🔸 Командировки и отпуска возвращаются, а значит, программы лояльности авиакомпаний снова актуальны. О плюсах и минусах банковских картх самой массовой и известной программы лояльности в России — «Аэрофлота», читайте в «Разборе Банки.ру».

🔸 Альфа-Капитал» запустил новый тематический фонд «Медицина». О том, что внутри, какова комиссия, перспективы и кому подходит, в «Разборе Банки.ру».

🔸 СберБанк кардинально поменял ассортимент дебетовых карт. О том, что изменилось в карточной системе «Сбера», читайте в материале.

🔸 Лена неприлично оторвалась от коллег-инвесторов. Таня зализывает раны от потерь в Новгороде — в Кремле и Монастыре. А Влад снова тянет фант. Ходы ведущих инвестшоу «Это к деньгам» оценит Михаил Поддубский из «МКБ Инвестиций».

Екатерина САВЕЛЬЕВА

Банк России ужесточает требования к банкам по потребительским кредитам

Банк России ужесточает требования к банкам по потребительским кредитам

Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2021 года, сообщает пресс-служба регулятора.

Принимая решение по надбавкам к коэффициентам риска, совет директоров ЦБ исходил из следующего.

В условиях динамичного восстановления российской экономики, указывает регулятор, сохраняется тенденция к ускоренному росту задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. По сравнению с апрелем 2021 года, когда Банк России принял решение о возвращении с 1 июля 2021 года макропруденциальных надбавок к допандемическому уровню, динамика кредитования заметно ускорилась: в мае задолженность граждан по необеспеченным кредитам увеличилась на 2,2%, в июне — на 2%. Опережающий индикатор кредитной активности — приведенные к годовому выражению темпы роста ссудной задолженности за последние три месяца — составил 22,5% на 1 июля 2021 года. Наибольшие темпы роста задолженности (более 30% год к году) наблюдаются у крупных универсальных банков, активно наращивающих потребительское кредитование для диверсификации своего бизнеса. Ряд розничных банков также демонстрируют высокую кредитную активность.

«Данные за II квартал 2021 года показывают, что ускоренные темпы роста кредитования сопровождаются ослаблением стандартов кредитования: ростом показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН), увеличением доли долгосрочных необеспеченных кредитов (свыше пяти лет) и смягчением банками иных составляющих кредитной политики», — поясняет регулятор.

Среднее значение ПДН по потребительским кредитам, предоставленным во II квартале текущего года, достигло высокого уровня — 61,1%, увеличившись на 0,4 п. п. по сравнению с I кварталом 2021 года и на 1,8 п. п. по сравнению с I кварталом 2020 года. При этом доля кредитов с ПДН выше 80% в выдачах II квартала 2021 года составила 30,3%, увеличившись на 0,6 п. п. относительно I квартала 2021 года и на 3,6 п. п. относительно I квартала 2020 года.

В крупнейшем сегменте необеспеченного потребительского кредитования — кредиты наличными — удлиняются сроки кредитования: доля предоставленных банками в I квартале 2021 года кредитов на срок более пяти лет составила 18%, увеличившись на 3 п. п. по сравнению с предыдущим периодом. В I квартале 2020 года доля таких кредитов составляла 12%. Увеличение сроков позволяет ограничить ежемесячную платежную нагрузку на заемщика, но при этом приводит к большей величине выплат в течение всего срока кредитования. Исторические данные банков по качеству кредитов указывают на то, что необеспеченные потребительские кредиты с длительным сроком характеризуются существенно более высокими показателями дефолтности.

«Ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования, не поддерживаемый соразмерным повышением доходов населения и притоком новых заемщиков, в сочетании со снижением стандартов кредитования приводит к накоплению банками рисков, а также к увеличению долговой нагрузки населения», — подчеркивается в сообщении.

Таким образом, резюмирует регулятор, «в целях снижения стимулов банков к наращиванию рискованного кредитования и ограничения роста долговой нагрузки населения необходимо ужесточение макропруденциальных мер — повышение надбавок к коэффициентам риска по кредитам с высоким значением полной стоимости кредита (ПСК) и кредитам, предоставляемым заемщикам с высокой долговой нагрузкой».

Повышенные надбавки делают соответствующее кредитование менее рентабельным для кредитных организаций относительно прочих видов кредитования, поясняет ЦБ. При калибровке надбавок и оценке регуляторного эффекта на кредитные организации учитывается ожидаемое изменение структуры кредитования за счет роста ПСК, вызванного повышением ключевой ставки.

Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2021 года

Банк России ужесточает требования к банкам по потребительским кредитам

Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 июля по 30 сентября 2021 года

Банк России ужесточает требования к банкам по потребительским кредитам

Екатерина САВЕЛЬЕВА