News

ВТБ повысил доходность по накопительному счету «Копилка» до 6%

ВТБ повышает ставку по накопительному счету «Копилка», сообщает пресс-служба кредитной организации. В первые три месяца пользования счетом ставка составит 5% годовых, а при подключении опции «Сбережения» к «Мультикарте» доходность по счету увеличится до 6%.

«Повышенная ставка 5% действует как для новых клиентов ВТБ, так и для тех, кто уже является клиентом банка и ранее не пользовался накопительным счетом либо пользуется накопительным счетом менее трех месяцев. Проценты начисляются за каждый день размещения средств на счете и выплачиваются ежемесячно. Увеличить доходность на 1 процентный пункт, до 6% годовых, можно подключив опцию «Сбережения» к «Мультикарте», — говорится в релизе.

Открыть накопительный счет «Копилка» можно как в отделениях банка, так и в «ВТБ Онлайн». В интернет-банке или мобильном приложении клиент может поставить цель для накопления и указать сроки, а также настроить автопополнение счета.

ЦБ назначил штрафы «Открытию», «Райффайзену», МТС Банку и Тинькофф Банку

Банк России в понедельник, 12 апреля, вынес постановления о привлечении четырех банков к административной ответственности. Информация об этом опубликована на сайте регулятора.

Три постановления в отношении банка «Открытие» и по одному в отношении Райффайзенбанка и МТС Банка вынесены по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), которая распространяется на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет. Документы пока не вступили в законную силу.

Постановлениями предусмотрено наложение административного штрафа, при этом в номерах документов нет общедоступных обозначений, указывающих, применяются ли санкции к должностному или юридическому лицу. Штраф для должностных лиц по статье 14.29 КоАП может составлять от 2,5 тыс. до 5 тыс. рублей, для юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс.

Кроме того, вынесено постановление о привлечении Тинькофф Банка к ответственности в соответствии с частью 2 статьи 15.19 КоАП («Нарушение требований законодательства, касающихся представления и раскрытия информации на финансовых рынках»). Указанная часть статьи гласит, что «нераскрытие или нарушение эмитентом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, клиринговой организацией, акционерным инвестиционным фондом, управляющей компанией акционерного инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда, специализированным депозитарием акционерного инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда либо лицом, оказывающим услуги по публичному представлению раскрываемой информации, порядка и сроков раскрытия информации, предусмотренной федеральными законами и принятыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами, а равно раскрытие информации не в полном объеме, и (или) недостоверной информации, и (или) вводящей в заблуждение информации влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 50 тыс. рублей или дисквалификацию на срок от одного года до двух лет; на юридических лиц — от 700 тыс. до 1 млн рублей».

Объект постановления — должностное или юридическое лицо — также не конкретизируется; из обозначений ЦБ лишь понятно, что речь идет о штрафе. Документ тоже еще не вступил в законную силу.

Более подробно причины привлечения финучреждений к административной ответственности Центробанк в своих сообщениях не раскрывает. Портал Банки.ру предлагает организациям направить комментарии на [email protected], и они будут опубликованы в этой новости.

Москоммерцбанк отмечает юбилей

В канун 20-летия успешной работы в России банк усиливает свои позиции в секторе МСБ и развивает сотрудничество между российским и казахстанским бизнесом.

Москоммерцбанк, являющийся дочерним банком крупнейшей в Средней Азии финансовой группы Halyk, отмечает 20-летний юбилей работы в России. Получивший в 2001 году банковскую лицензию, Москоммерцбанк с момента основания серьезное внимание уделял работе с российскими регионами. В ближайшие пять лет банк планирует укреплять работу с МСБ и розницей, расширяя спектр услуг инвестиционно-финансового блока.

На сегодняшний день филиальная сеть Москоммерцбанка насчитывает семь отделений в пяти российских городах: Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Челябинске, Новосибирске. Ключевыми направлениями работы Москоммерцбанка является финансирование коммерческих предприятий, предоставление банковских гарантий, услуг торгового эквайринга, а также широкий спектр продуктов для частных лиц. По итогам 2020 года портфель корпоративных кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса вырос на 33%. Банк показывает финансовый рост — объем активов в 2020 году по МСФО составил 22,2 млрд рублей по сравнению с 19,8 млрд в 2019 году. Банк занимает 127-е место по размеру кредитного портфеля и 104-е по объему привлеченных средств среди финансовых учреждений Российской Федерации. Входит в топ-200 российских банков по объемам активов.

С начала работы Москоммерцбанка в России основной стратегией развития банка стало расширение присутствия в регионах РФ. К 2009 году банк был представлен в 12 российских городах, однако в ходе реализации программы оптимизации было решено сфокусироваться на работе в пяти опорных регионах: Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Челябинске, Новосибирске. Это помогло Москоммерцбанку успешно преодолеть финансовый кризис 2014 года и сохранить структурную целостность.

В 2017 году АО «Казкоммерцбанк» с его дочерними страховыми компаниями и коммерческими банками, включая российский Москоммерцбанк, стал частью финансовой группы Halyk — одного из крупнейших игроков финансового сектора на рынке Центральной Азии. Благодаря поддержке нового акционера, его профессиональной экспертизе и опыту работы на развивающихся рынках Москоммерцбанк не только укрепил собственную финансовую стабильность, но и расширил линейку инвестиционно-финансовых продуктов для своих клиентов, внедрил ряд инновационных разработок, направленных на цифровую трансформацию бизнеса и оптимизацию клиентского сервиса.

В период пандемии COVID-19 банк перешел на новую систему дистанционного банковского обслуживания, расширил спектр дистанционных сервисов для своих клиентов. В кратчайшие сроки была организована удаленная работа всех сотрудников банка, систем коммуникаций и клиентского сервиса, что позволило банку в период ограничений полноценно оказывать своим клиентам розничного и корпоративного сегментов финансовые услуги в полном объеме.

В мае 2020 года Москоммерцбанк совместно с «Казкоммерц Секьюритиз» принял участие в первичном размещении облигаций одного из крупнейших игроков на рынке лизинга в РФ — компании «Росагролизинг». Сделка успешно прошла на Московской бирже. «Росагролизинг» стал первым клиентом Halyk Group при дебютном выпуске облигаций на российском рынке ценных бумаг. Также Москоммерцбанк принял участие в первичном размещении облигаций Министерства Финансов Республики Казахстан на сумму 150 млн рублей.

«Сейчас все страны ЕАЭС постепенно выходят из экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса. Благодаря эффективным антикризисным мерам властей России и Казахстана к концу 2021 года середине 2022 года ожидаем, что ВВП обеих стран должен вернуться к докризисным показателям. В результате смягчения ограничительных мер, по оптимистичным прогнозам, ожидается оживление потребительской и инвестиционной активности, что по нашим оценкам приведет к восстановлению объемов кредитования и экономической активности малого бизнеса и населения в России, — отмечает председатель правления Москоммерцбанка Наталья Брежнева. — Это позволит банку и далее расширять предлагаемый нашим клиентам спектр продуктов и услуг».

Президент РФ поручил рассмотреть смягчение регулирования капитала банков

Президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ РФ до 1 июня рассмотреть вопрос о смягчении регулирования капитала банков при выдаче кредитов на инвестиционные проекты в рамках соглашений о защите и поощрении капиталовложений (СЗПК) и проекты резидентов территорий опережающего социально-экономического развития (ТОР). Такое поручение глава государства дал по итогам совещания о мерах стимулирования инвестиционной активности, сообщает в понедельник официальный сайт Кремля.

«Правительству РФ совместно с Центральным банком РФ, государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ» и Общероссийской общественной организацией «Российский союз промышленников и предпринимателей» рассмотреть вопросы <…> о применении при расчете норматива достаточности капитала кредитной организации пониженного коэффициента кредитного риска для инвестиционных проектов, осуществляемых в рамках соглашений о защите и поощрении капиталовложений, специальных инвестиционных контрактов, а также для проектов резидентов территорий опережающего социально-экономического развития», — говорится в поручениях президента.

Срок исполнения поручения — 1 июня.

«Эксперт РА»: в течение трех лет до 15 банков будут ежегодно добровольно уходить с рынка

Не менее 15 банков ежегодно будут добровольно покидать российский финансовый рынок в течение следующих трех лет, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА».

«Мы ожидаем, что число добровольных ликвидаций кредитных организаций будет оставаться высоким на горизонте трех лет. По нашим оценкам, не менее 15 банков ежегодно будут добровольно покидать рынок в рамках присоединения к более крупным игрокам или в связи с добровольной сдачей лицензии», — говорится в обзоре.

Как замечают аналитики, помимо принудительного отзыва лицензий, тенденция по сокращению количества банков усиливается на фоне неблагоприятных экономических условий, ужесточения конкуренции за качественных заемщиков и повышения требований в части уровня диджитализации банковских услуг.

Так, в последние три года банки активно участвуют в сделках M&A, а также стали чаще консолидировать дочерние банки с целью снижения издержек группы. Небольшим и средним банкам все сложнее поддерживать приемлемые рентабельность и динамику бизнеса при слабых возможностях по наращиванию клиентской базы, что подталкивает их собственников к выходу из банковского бизнеса путем его продажи либо добровольной сдачи лицензии.

В 2020 году впервые число добровольных ликвидаций кредитных организаций превысило количество отозванных лицензий (22 кредитные организации против 16). Причем число банков, присоединенных к другим игрокам на протяжении последних трех лет, было стабильным (10—12), а количество банков, добровольно сдавших лицензии в прошлом году, заметно выросло (с двух в 2019-м до девяти в 2020-м).

Несмотря на нестабильную экономическую обстановку в 2020 году, количество повышенных агентством «Эксперт РА» банковских рейтингов немного выросло по сравнению с 2019-м, а число пониженных рейтингов сократилось более чем в три раза. Рейтинговые действия агентства отражают устойчивость банковского сектора к текущему кризису. Повышение рейтингов затронуло банки, которые имеют устойчивую бизнес-модель и достаточный запас прочности для абсорбирования последствий экономического спада. При этом агентство изменило прогноз по рейтингам 26 банков, что в четыре раза больше, чем в 2019 году, более половины из них были пересмотрены в сторону ухудшения. Изменение прогноза на «негативный» коснулось банков, бизнес-модель которых наиболее подвержена рискам в связи с пандемией коронавируса.

«Однако исходя из текущего мониторинга динамики их финансовой устойчивости мы ожидаем, что большинство из них преодолеют текущие трудности», — уверены эксперты.

В Кремле раскрыли подробности о послании Путина правительству

Послание президента РФ Владимира Путина Федеральному собранию в этом году будет «постковидным» в силу того, что страна переживает беспрецедентный период, заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

«Оно так или иначе будет постковидным. Потому что, еще раз повторяю, беспрецедентный период, в котором мы сейчас находимся», — заявил Песков в эфире телеканала «Россия 1» в программе «Москва. Кремль. Путин».

Послание будет направлено на развитие после пандемии, в нем будут отражены системные меры поддержки, сообщил пресс-секретарь президента РФ. Он отметил, что Россия еще находится на выходе из ковидного кризиса и неясно, как долго продлится этот период. Он подчеркнул, что необходимо выходить из кризиса и «компенсировать то проседание, которое имело место».

«И не просто компенсировать, а нужно переходить к развитию. Очевидно, что так или иначе об этом пойдет речь в послании. Какие-то системные меры поддержки. Президент всегда традиционно об этом говорит. Я думаю, что нельзя исключать, что будет это и в этом году», — заявил Песков.

Владимир Путин сам пишет послание и порой его дорабатывает до последних минут, бывают сенсационные заявления и для тех, кто готовит основные тезисы, добавил Песков.

По его словам, Путин в послании часто говорит неожиданные даже для высокопоставленных чиновников вещи. «И я вам более того скажу. Чаще всего. Чаще всего так и происходит. Разумеется, рождается вот этот объемный материал, объемный текст речи президента. Но, как правило, в день, предшествующий оглашению послания, или в последнюю ночь президент может и чаще всего дописывает какие-то свои абзацы, иногда целые страницы, которые потом во время оглашения те, кто участвовал в подготовке, с удивлением слышат вместе с остальными», — уточнил пресс-секретарь президента РФ.

Песков подчеркнул, что бывает и так, что никто не знает о содержании отдельных положений послания.

«Такое бывает очень часто. Ну, это же не значит, что кто-то гонится за сенсационностью. Вовсе нет. Поскольку это послание президента, то и он является автором. И до последней минуты, вот до последней ночи он, естественно, обдумывает. И если он считает необходимым, он вносит корректировки какие-то, дополнения прямо по ходу самостоятельно», — сказал Дмитрий Песков.

Он также рассказал, что иногда времени напечатать окончательный вариант нет и Путин пользуется рукописным вариантом.

«Эксперт РА»: 2021 год станет для банков хуже предыдущего

«Эксперт РА»: 2021 год станет для банков хуже предыдущего

По итогам 2021 года чистая прибыль банковского сектора снизится на 20–30% до 1,1–1,2 трлн рублей в связи с ростом отчислений в резервы, сжатием чистой процентной маржи и уменьшением доходов от валютной переоценки, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА». Как следствие, рентабельность сектора в 2021 году уменьшится с 16% до 10–11%.

«Мы ожидаем, что основной негативный эффект от экономического спада из-за COVID-19 отразится на прибыли сектора в этом году после завершения моратория на банкротство заемщиков-юридических лиц и отмены послаблений по резервированию реструктурированных кредитов юрлиц, объем которых превысил 6 трлн рублей. В связи с чем наибольшие риски увеличения резервирования в этом году мы видим в части кредитов юрлиц», — поясняют в аналитики.

Агентство ожидает ухудшения качества порядка 20–30% реструктурированных кредитов юрлиц и не менее 20% льготных кредитов бизнесу, что потребует доначисления резервов в размере до 900 млрд рублей. Рост уровня дефолтности заметно отразится на доле просроченной задолженности по кредитам МСБ уже в этом году. Однако указанное увеличение резервов будет растянуто на два-три года. Так, доля просроченной задолженности по кредитам крупному бизнесу будет расти постепенно в течение нескольких лет, поскольку часть кредитов крупному бизнесу банки будут продолжать реструктурировать, а отдельные крупные кредиты будут переуступлены третьим сторонам в рамках расчистки баланса от проблемных активов.

В 2021–2022 годах аналитики ожидают стагнацию чистых процентных доходов и усиление роли комиссионных доходов и доходов от вложений в непрофильный бизнес. В результате банки станут одними из ключевых инвесторов в реальный сектор экономики.

По итогам 2020-го чистые процентные доходы показали заметную положительную динамику и прибавили 8% против сокращения на 1% в 2019 году. Однако их рост был обеспечен исключительно уменьшением стоимости фондирования в связи с понижением ключевой ставки (процентные расходы сократились на 17%). При этом динамика процентных доходов в 2020 году была отрицательной (минус 5 против +7 % по итогам 2020-го). Аналитики ожидают, что в 2021 году в связи с удорожанием фондирования чистые процентные доходы вырастут незначительно (не более чем на 2–3 %). Как следствие, произойдет дальнейшее усиление роли комиссионного бизнеса.

Темпы роста кредитования в 2021-м будут ниже, чем в 2020-м, преимущественно за счет сокращения выдач льготных кредитов в рамках программ господдержки, которые были драйвером роста кредитования в прошлом году. Программы льготного кредитования становятся все более значимыми для обеспечения роста экономики в связи с увеличивающимся дефицитом качественных заемщиков. Без субсидирования со стороны государства процентные ставки по льготным кредитам не покрывают уровня риска и не обеспечивают достаточной маржинальности для банков.

Ограничивать рост кредитования по-прежнему будет слабое увеличение реальных располагаемых доходов населения (+3 против снижения на 3,5% в 2020-м) и ВВП (+3,2% против сокращения на 3,1% в 2020-м), поскольку их прирост будет восстановительным и, по сути, компенсирует падение прошлого года.

На фоне снижения маржинальности традиционного банковского бизнеса и увеличения конкуренции за клиентов с финтехами банки вынуждены искать новые источники доходов. Многие крупные банки увеличивают вложения в смежные сектора финансового рынка, например, лизинговый и страховой бизнес. Так, за последние пять лет доля банковских лизинговых компаний в объеме нового бизнеса автолизинга, являющегося наиболее диверсифицированным и привлекательным с точки зрения доходности, выросла с 39 до 50%.

Кроме того, чтобы расширить клиентскую базу и повысить доходность бизнеса, банки все чаще предоставляют клиентам небанковские сервисы. В связи с этим банки становятся одними из ключевых инвесторов в современные технологии и активно приобретают бизнес в наиболее перспективных направлениях экономики (товарных маркетплейсах, строительстве, сфере услуг, общественного питания, транспорта и т. д.). Также банки зачастую становятся собственниками непрофильного бизнеса в рамках урегулирования задолженности по кредитам крупных проблемных заемщиков.

Столь сильный интерес банков к непрофильному бизнесу может привести в среднесрочной перспективе к заметному огосударствлению реального сектора экономики, поскольку костяк банковской системы составляют госбанки (на них приходится порядка 74% активов банковского сектора на 1 января 2021 года).

Отмечается, что прогноз агентства «Эксперт РА» предполагает отсутствие введения повторных жестких карантинных и иных значимых ограничительных мер в связи с пандемией COVID-19, а также сохранение санкционного давления на текущем уровне до конца 2021 года. Несмотря на резкий рост инфляции в начале текущего года, аналитики считают, что уровень инфляции по итогам 2021-го не столь значительно превысит таргет благодаря поступательному ужесточению денежно-кредитной политики. При этом, по их оценкам, следующее повышение ключевой ставки произойдет не раньше второго полугодия 2021-го, а на конец года ключевая ставка будет в диапазоне 5–5,25 %.

СМИ: «Точка» запускает собственную краудлендинговую платформу

«Точка», подразделение банка «Открытие», запускает собственную краудлендинговую платформу, пишет «Коммерсант», ссылаясь на участников рынка. В «Точке» подтвердили планы, но детали не раскрыли. Она позиционирует себя как цифровой банк, хотя собственной лицензии у нее нет.

В реестре ЦБ зарегистрировано 34 краудлендинговые платформы. Они позволяют банкам продавать свою экспертизу в области оценки заемщиков и проектов, при этом не вкладываясь в те, которые считают слишком рискованными, пояснил старший менеджер департамента управления рисками «Делойт», СНГ Денис Гаврилин. По его словам, основная задача, которую решает банк, создавая платформу, — сохранение клиентов, которые уходят из-за несоответствия критериям банка. В случае «Точки» такими клиентами могут стать юрлица, уже имеющие расчетно-кассовое обслуживание в «Открытии», но не подходящие банку по условиям стандартных банковских продуктов, добавил исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ Кирилл Косминский. Основные инвестиции на этапе запуска платформы — это затраты на создание IT-инфраструктуры, для «Точки» достроить полноформатный продукт собственными разработчиками может стоить около 10 млн рублей, считает эксперт. По его словам, такие вводные позволят новой платформе настроить сбалансированную риск-модель и занять в перспективе более трети рынка.

С помощью новой платформы «Открытие» сможет сохранять клиента в периметре группы, выдавая займы через платформу, а не со своего баланса, при этом риск берет на себя сторонний инвестор, отметили эксперты. По их мнению, клиенты платформы могут проходить скоринг-проверку по методикам банка, это автоматически повышает доверие со стороны частных инвесторов. Также «Открытие» должно учитывать репутационный риск — чем больше дефолтов, тем меньше доверия к платформе и оценке рисков банком, подчеркнули эксперты.

СберБанк остановит работу краудлендинговой платформы для малого бизнеса

В пресс-службе банка указали, что инвесторы, уже зарегистрированные на платформе, смогут оперативно и в полном объеме вывести средства на свои счета.

Райффайзенбанк внедрил функцию валютного контроля в приложении для бизнеса

Райффайзенбанк запустил функции валютного контроля для малого и микробизнеса в мобильном приложении «Райффайзен Бизнес Онлайн». Сервис доступен на устройствах, работающих на базе операционной системы Android, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Теперь предприниматель может быстро создать и отправить распоряжение о зачислении средств с транзитного счета, а также отслеживать его статус и видеть реквизиты по всем своим распоряжениям в мобильном приложении. Ранее эти функции были доступны только в интернет-банке «Райффайзен Бизнес Онлайн», — говорится в релизе.

Клиенту достаточно заполнить только необходимую информацию. Остальные поля появляются автоматически на основе данных о компании, поступлениях на счет и уже введенных пользователем в форму создания распоряжения.

«Функции валютного контроля в мобильном приложении благодаря встроенным справочникам помогают предпринимателям экономить время и избегать ошибок при заполнении. Это позволит легко выполнять все требования валютного законодательства при ведении бизнеса», — отметил руководитель направления «Валютный контроль для малого и микробизнеса» Райффайзенбанка Вячеслав Манасян.

Альфа-Банк и X5 Retail Group запустили «кнопку» для бизнеса

Альфа-Банк и X5 Retail Group запустили «кнопку» для бизнеса. С ее помощью можно получить деньги за один день. Речь идет о факторинговом финансировании, уточняет пресс-служба кредитной организации.

«Кнопка» появилась на многофункциональной платформе для поставщиков Dialog X5 Retail Group. Она позволяет быстро заполнить заявку на факторинг в Альфа-Банке. Для этого нужно минимум информации. Приезжать в отделение не требуется», — говорится в релизе.

В течение суток банк формирует предложение и присылает договор. Далее вступают в дело цифровые технологии. Поставщик, Х5 и Альфа-Банк подписывают документы в электронном виде. Х5 Retail Group за минимальное время подтверждает данные по принятым поставкам. Финансирование выплачивается в тот же день.

Исключение — первая сделка факторинга, ее оформление займет до трех дней.