News

​Совкомбанк выявил новую схему закольцованных транзитных операций

Совкомбанк выявил группу физических лиц, регулярно совершающих многократные закольцованные переводы денежных средств между своими счетами в разных банках без явного экономического смысла. Об этом говорится в сообщении кредитной организации.

Отмечается, что характер переводов транзитный и не соответствует обычной практике использования карточных продуктов банка. «Как правило, банком — отправителем и получателем выступает один и тот же российский банк, стимулирующий такие операции бонусными милями», — уточняют в Совкомбанке.

«В настоящий момент клиентам, проводившим подобные операции, приостановлена возможность удаленного обслуживания со стороны службы финансового мониторинга Совкомбанка. По данному инциденту проводится проверка службой безопасности, в ближайшие дни банк планирует обратиться в правоохранительные органы для установления связей данных операций с противоправной деятельностью, а также выявления роли сотрудников банков в этих мошеннических операциях», — пояснили в банке.

По данным Совкомбанка, некоторые клиенты финучреждения были вовлечены в незаконные операции третьими лицами без осознания своей личной ответственности. «Мы приносим им свои извинения за неудобства, связанные с ограничениями в обслуживании», — сообщили в банке.

Экономист назвал условие обрушения доллара

Ведущий научный сотрудник МГУ доктор экономических наук Андрей Колганов назвал условие, при котором американская валюта рухнет. Об этом он рассказал «Вечерней Москве».

По словам эксперта, отказ России от доллара, скорее всего, не повлияет на его судьбу.

«Наша страна не самый главный торговый партнер США, и доля России в общемировой торговле, опирающейся на доллар, не настолько велика», — пояснил Колганов.

Вместе с тем у доллара могут начаться серьезные проблемы в случае отказа от него крупных мировых экономических игроков: Европейского союза, Китая, Индии и Бразилии, отметил специалист.

Он добавил, что переход стран на взаимные расчеты в национальных валютах также может ударить по США.

Конкурентом доллару в качестве резервного платежного средства может стать китайский юань или валюты других государств, подытожил экономист.

Эксперты: банки могут сократить одобрение ипотеки на 10%

К концу года банки будут на 10% реже одобрять ипотечные кредиты, достаточные для покупки желаемых квартир, пишут «Известия», ссылаясь на мнение заместителя руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяны Решетниковой. Повышение ключевой ставки ЦБ может отразиться на уровне базовых ставок по ипотеке — в июле они могут вырасти до 8—8,5%, считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. По его мнению, в совокупности с ростом цен на жилье это может привести к снижению одобряемости кредитов.

Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что необходимо нормализовать темпы роста выдачи ипотеки, чтобы не было чрезмерного увеличения долговой нагрузки у граждан. Заявление Банка России может привести к повышению требований к заемщикам: ужесточению требований к балансу «платеж — доход», увеличению размера минимального первоначального взноса, отметила Решетникова. Также после того, как ФНС получила расширенный доступ к банковской тайне, работникам с «серой» зарплатой будет сложнее подтвердить свои доходы.

Уровень одобрения может снизиться, но на него влияют только два фактора: возможный рост ставок и темпы роста доходов населения, сообщил зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов. Если ставки будут расти быстрее доходов, то возможен и рост уровня отказов хорошим клиентам, которые просто не проходят по коэффициенту «платеж — доход», пояснил он. Подход к оценке заемщика может измениться в случае дальнейшего увеличения ключевой ставки и ставок по кредитованию на финансовом рынке в целом, что может повлечь за собой увеличение ежемесячных платежей и снижение средней суммы одобренного кредита, отметили в РНКБ. На доступность ипотечных кредитов в первую очередь окажет влияние окончание действия программы госсубсидирования, считает управляющий директор Совкомбанка Артем Языков.

В ЦБ заявили, что не ожидают снижения уровня одобрения заявок на ипотечные кредиты. Даже в 2020 году, в начале пандемии, процент одобрения заявок на ипотечные и жилищные ссуды, оцениваемый на основе опросов крупнейших кредитных организаций, изменился незначительно, подчеркнули в регуляторе. В I квартале 2020-го он составлял 60% и после снижения во II квартале до 56% оставался неизменным до конца года, добавили там.

Снижение доступности ипотечных кредитов может привести к тому, что часть потенциальных покупателей квартир отложат приобретение жилья, что может привести к постепенному росту предложения и замедлению роста средней стоимости, считает Решетникова. Постепенное снижение спроса наблюдается уже сегодня, отметил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов. По его мнению, это связано со снижением покупательной способности населения. Кредитные организации сейчас гибко рассматривают каждого потенциального заемщика, и этот подход сохранится, считает акционер, управляющий партнер ГК «Основа» Олег Колченко.

Эксперты: россияне не хотят брать одобренную ипотеку

Около 20% «отказников» не устраивают предложенные сроки кредитования: они хотят расплатиться с банком максимум за десять лет, однако их доходы позволяют сделать это за 20 и более лет.

МКБ планирует разместить 3,6 млрд акций в рамках SPO

Московский Кредитный Банк (МКБ) планирует разместить 3,6 млрд обыкновенных акций нового выпуска в рамках SPO, говорится в сообщении на сайте Мосбиржи.

Подача заявок с датой активации на покупку акций в режиме торгов «Размещение: Адресные заявки» будет осуществляться в период с 6 по 13 мая 2021 года. Размер стандартного лота равен одной акции. Величина шага цены в режиме торгов «Размещение: Адресные заявки» установлена равной 0,001 рубля. Цена размещения акций будет установлена наблюдательным советом МКБ примерно 13 мая и объявлена на следующий день.

«В 18:55 мск 13 мая 2021 года проводится процедура контроля и блокировки частичного обеспечения в размере 100% от объема заявки, включая все необходимые комиссионные сборы биржи и клиринговой организации. Необеспеченные заявки снимаются. Время активации заявок, поданных в период с 6 по 13 мая 2021 года, — 9:30 мск 14 мая 2021 года. Заявки, не прошедшие процедуру активации, снимаются», — говорится в сообщении.

Основным акционером МКБ является концерн «Россиум» Романа Авдеева.

Банк «Зенит» снизил ставки по ипотеке

Банк «Зенит» снизил ставки на ипотеку с господдержкой-2020 на покупку жилья в новостройках, говорится в сообщении кредитной организации.

Теперь по программе действует ставка от 5,69% годовых для зарплатных клиентов и для заемщиков с суммой кредита от 7 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и от 5 млн рублей в других регионах. Такая же ставка распространяется и на программу для военнослужащих.

Эксперты: россияне не хотят брать одобренную ипотеку

Около трети россиян, получивших положительное решение банка по заявке на ипотеку, в дальнейшем отказываются от кредита, чтобы взять его на более выгодных условиях. При этом, по данным аналитиков, более половины добровольно отвергших ипотеку граждан рассчитывают получить кредит по ставке ниже 7,5% годовых, пишут «Известия».

Около 20% «отказников» не устраивают предложенные сроки кредитования: они хотят расплатиться с банком максимум за десять лет, однако их доходы позволяют сделать это за 20 и более лет.

Примерно 15% граждан из числа массово отказавшихся от ипотеки впоследствии снимают жилье, около 10% потенциальных заемщиков ждут более низких ставок или снижения цен на квартиры. Еще 5% таких клиентов прерывают общение с банком без объяснения причин. Эксперты полагают, что долю добровольных отказов от ипотеки можно снизить, если начать развивать в стране программы финансовой грамотности.

Сегодня каждый десятый отказавшийся от одобренной ипотеки считает, что снимать квартиру выгоднее, чем приобретать. Между тем, по мнению руководителя ипотечного отдела группы компаний BSA и эксперта в сфере ипотечного кредитования Рунара Бурганова, в ближайшие три— четыре месяца ипотека все равно останется самым популярным способом покупки недвижимости в России.

Глава «Открытия»: у Европарламента нет права отключать Россию от SWIFT

Европарламент не имеет права отключать Россию от международной платежной системы SWIFT. Об этом, как передает ТАСС, заявил глава банка «Открытие» Михаил Задорнов в интервью телеканалу «Россия-24».

«Ни Европарламент — никакое правительство в принципе не имеет права эту систему [международную платежную систему SWIFT] отключать или делать какие-то исключения. Какие-то ограничения для страны теоретически возможны. И они применялись к определенным странам. Ну, например, может теоретически администрация США именно платежи в долларах через систему SWIFT для той или иной страны ограничить», — сказал он.

Задорнов отметил, что введение ограничений для РФ в SWIFT очень маловероятно, так как исключение какого-то члена из международной платежной системы повлечет риски для страны — инициатора такого действия. «Само по себе покушение на инфраструктуру международной финансовой системы в конечном счете работает, например, против тех же Соединенных Штатов Америки. <…> Как только одна страна выходит из этой системы, когда возникают риски исключения достаточно крупных игроков, остальные также начинают страховаться», — подчеркнул он.

Задорнов добавил, что в РФ создана своя система передачи финансовых сообщений, благодаря которой крупнейшие банки России в состоянии проводить большую долю платежей. «Физический «пластик» на 25% — это уже карточки «Мир». А если брать расчеты именно безналичные, доля «Мира» сейчас около 20%», — подчеркнул он.

При этом банкир отметил, что уход международных платежных систем Visa и Mastercard с российского рынка — это чистая спекуляция.

Ранее Европарламент принял резолюцию по РФ с призывами к санкциям против «Северного потока — 2», «Росатома», «русских олигархов», а также к отключению РФ от международной платежной системы SWIFT в случае «вторжения на Украину».

Тема отключения России от SWIFT регулярно поднимается в Брюсселе в периоды обострения отношений с Россией в последние годы. Впервые Европарламент выступил с призывом отключить РФ от системы межбанковских расчетов в 2014 году в резолюции, принятой после воссоединения Крыма с Россией.

В свою очередь в SWIFT заявили, что позиция в вопросе отключения России остается неизменной, SWIFT соблюдает все соответствующие законы о санкциях.

«В связи с недавними публикациями по вопросу отключения России от SWIFT позиция SWIFT остается неизменной», — говорится в заявлении на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT («РосСВИФТ»).

На международном сайте системы отмечается, что SWIFT полностью соблюдает все применимые законы о санкциях. Однако ответственность за обеспечение соответствия отдельных финансовых операций законам о санкциях возлагается на финансовые учреждения, осуществляющие их. SWIFT же является только поставщиком услуг обмена финансовыми сообщениями.

Эксперты сравнили крупные банки по удобству и скорости оформления кредитов наличными

Наиболее удобная и быстрая выдача кредита наличными для новых клиентов организована в Альфа-Банке, свидетельствуют данные рейтинга Cash Credit Acquisition Rank 2021, составленного исследовательской компанией Markswebb. В рамках исследования аналитики изучили каналы и процедуры выдачи таких кредитов в десяти крупных российских банках, при этом в фокусе оказалась цифровизация выдачи.

Из материала Markswebb можно, например, узнать, в каких мобильных каналах можно отправить заявку на кредит в разных банках, как быстро банки дают предварительный ответ на заявку и как быстро можно получить деньги в зависимости от канала оформления кредита. На основе этих и ряда других показателей составлен итоговый рейтинг.

Эксперты сравнили крупные банки по удобству и скорости оформления кредитов наличными

Как поясняют составители рейтинга, Альфа-Банк, оказавшийся на первом месте, «предлагает хорошую вариативность оформления заявки и множество лучших практик: функциональный кредитный калькулятор, удобную заявку, эффективные коммуникации с клиентом. Предварительное решение принимает за 1,5 минуты и построил один из самых быстрых процессов оформления кредита в отделении — 1 час 48 минут». По мнению аналитиков, Альфа-Банк может улучшить опыт и укрепить лидерство, если сократит время доставки кредита курьером, в котором он отстает от ближайших конкурентов в рейтинге.

Райффайзенбанк (второе место) «быстро и удобно выдает кредит через курьера, но при получении в отделении возникла проблема — потребовалось повторно отправить заявку и посетить банк, чтобы забрать карту».

Хоум Кредит Банк (третья позиция в рейтинге) позволяет отправить заявку в приложении, но калькулятор в мобильном банке неинформативный, в заявке нет информации об этапах оформления; банк не предлагает ссылку на приложение, а также доставляет кредит медленнее ближайших конкурентов, пришли к выводу исследователи.

ВТБ (четвертая строчка в списке) не доставляет кредит курьером — по мнению Markswebb, так банк упускает клиентов, предпочитающих получать услуги дистанционно. При получении кредита в отделении клиенту приходится ждать поступления денег пять часов.

Почта Банк (пятое место) принимает заявки через приложение, но не доставляет кредит курьером. Исследователи также обратили внимание на то, что банк автоматически включает дополнительные услуги, которые сложно сразу заметить и отключить в приложении.

Банк «Открытие» (шестое место) предлагает больше вариантов получения кредита, чем другие банки из середины рейтинга, но очень долго доставляет деньги. Также он по умолчанию включает страховку.

В Промсвязьбанк (седьмое место) нельзя отправить заявку из приложения, также там нет курьерской доставки. Зато банк выдает карту с деньгами, которыми сразу можно пользоваться.

Тинькофф Банк (восьмое место) принимает заявки из приложения, но ограничивает вариативность получения кредитных средств из-за отсутствия отделений. «Курьер довольно долго доставляет карту, на которую уже перечислены деньги. В нашем кейсе банк не перезванивал клиенту более одного рабочего дня», — отмечают составители рейтинга.

По их данным, Газпромбанк (девятое место) не позволяет отправить заявку через приложение и не доставляет кредит курьером. После оформления кредита вынуждает ждать зачисления денег 11,5 часа — дольше всех на рынке.

На последнем, десятом, месте оказался Россельхозбанк. «Самое заметное отставание — в процессе оформления: не принимает заявки через приложение, вынуждает заполнять 62 поля (у других банков в среднем 24 поля). Никак не уведомляет пользователя о следующем шаге — приходится звонить в банк. Не доставляет курьером, в отделение нужно приходить трижды», — комментируют в Markswebb.

Эксперты сравнили крупные банки по удобству и скорости оформления кредитов наличными

Самые популярные предложения кредита наличными

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка

Эксперты сравнили крупные банки по удобству и скорости оформления кредитов наличными

На любые цели с кешбэком Ситибанк

от 6.5% Оставить заявку Лиц.№ 2557

Эксперты сравнили крупные банки по удобству и скорости оформления кредитов наличными

На любые цели Московский Кредитный Банк

от 6% Оставить заявку Лиц.№ 1978

Эксперты сравнили крупные банки по удобству и скорости оформления кредитов наличными

Гарантированная ставка Хоум Кредит Банк

7.9% Оставить заявку Лиц.№ 316

Эксперты сравнили крупные банки по удобству и скорости оформления кредитов наличными

Стандартный плюс Совкомбанк

от 6.9% Оставить заявку Лиц.№ 963

Эксперты сравнили крупные банки по удобству и скорости оформления кредитов наличными

Комфорт Восточный Банк

9% Оставить заявку Лиц.№ 1460

Смотреть все предложения

НКО «АРБ-Инкасс» признана банкротом

Небанковская кредитная организация «АРБ-Инкасс» признана банкротом. О решении, принятом на заседании Арбитражного суда Москвы 29 апреля 2021 года, сообщило на днях Агентство по страхованию вкладов, которое суд назначил конкурсным управляющим.

Центробанк отозвал лицензию у НКО «АРБ-Инкасс», основным видом деятельности которой была инкассация наличных денежных средств, 15 февраля 2019 года. Регулятор пояснял, что сокращение спроса клиентов на инкассаторские услуги организации привело к существенному ухудшению ее финансового положения.

Уточнялось, что по итогам января 2019 года НКО «АРБ-Инкасс» допустила уменьшение величины собственных средств (капитала) до уровня ниже размера уставного капитала, при этом руководители и собственники небанковской кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

ЦБ отозвал лицензию у НКО «АРБ-Инкасс»

Банк России четыре раза в течение последних 12 месяцев применял меры в отношении «АРБ-Инкасс».

Президент РФ поручил изменить закон об ответственности за неуплату алиментов

Президент России Владимир Путин поручил до 15 июля усовершенствовать нормы закона, регулирующего ответственность за неуплату алиментов, сообщается на сайте Кремля.

«Правительству РФ совместно с Государственной думой… обеспечить внесение… изменений, предусматривающих… совершенствование норм, регулирующих ответственность за уклонение от уплаты или неполную уплату алиментов лицами, в отношении которых возбуждено исполнительное производство… Срок — 15 июля 2021 года», — говорится в тексте поручений.

Отмечается, что ответственными назначены премьер-министр РФ Михаил Мишустин и председатель Госдумы Вячеслав Володин.