News

Банк «Открытие» получил за восемь месяцев 65 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ

Чистая прибыль банка «Открытие» за восемь месяцев 2021 года составила 64,9 млрд рублей против 24,8 млрд за аналогичный период прошлого года. Такие данные отчетности по РСБУ приводятся в релизе банка.

Доходы банка от клиентского бизнеса за восемь месяцев 2021 года составили 77,3 млрд рублей, что на 47% выше, чем за аналогичный период прошлого года. Динамика обусловлена, с одной стороны, увеличением чистого процентного дохода за счет роста кредитного портфеля и, с другой, снижением процентного расхода за счет увеличения доли текущих счетов в средствах клиентов, а также ростом чистого комиссионного дохода, следует из сообщения.

Отдельно в августе банк получил 6,2 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ.

Активы банка с начала 2021 года выросли на 12,7% (в августе — на 1,1%) до 2,92 трлн рублей.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 17,3% за восемь месяцев (на 0,8% в августе) до 1,98 трлн рублей. Корпоративный кредитный портфель вырос на 17,3% до 1,395 трлн рублей. Объем выданных за восемь месяцев кредитов корпоративным клиентам и клиентам из сегмента малого и среднего бизнеса составил 905 млрд рублей (плюс 29% в годовом выражении). Розничный портфель с начала года увеличился на 17,1%, составив 580 млрд рублей на 1 сентября. С начала 2021 года банк выдал 190 млрд рублей розничных кредитов, что на 33% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Объем средств клиентов по итогам восьми месяцев 2021 года вырос на 9,5% до более чем 2,09 трлн рублей, в том числе средств юридических лиц — на 18% до 1,111 трлн, физических лиц — на 1% до 982 млрд. Отдельно в августе объем средств клиентов увеличился на 2,7%, также в основном за счет юридических лиц (плюс 5,1%).

Регуляторный капитал банка на 1 сентября 2021 года составил 364,8 млрд рублей (плюс 8,6% с начала года). «Нормативы достаточности капитала и ликвидности соблюдаются банком с существенным запасом: по состоянию на 1 сентября 2021 года Н1.0 составил 13,6% (при пороговом значении 11,5% с учетом надбавок), Н2 — 157,6% (пороговое значение: 15%), Н3 — 158,3% (пороговое значение: 50%)», — указано в сообщении.

ЦБ оштрафовал Райффайзенбанк

Банк России вынес постановление о привлечении к административной ответственности Райффайзенбанка. Информация об этом опубликована в четверг на сайте регулятора.

В отношении Райффайзенбанка 23 сентября 2021 года ЦБ вынес постановление по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Она распространяется на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет. Штраф для должностных лиц может составлять от 2,5 тыс. до 5 тыс. рублей, для юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. К должностным лицам по этой статье также может применяться дисквалификация на срок до трех лет.

Постановлением предусмотрено наложение на нарушителей административного штрафа, при этом в документе, опубликованном на сайте Центробанка, не уточняется, применяются санкции к должностным или юридическим лицам. Постановление пока не вступило в законную силу.

Более подробно причины привлечения финучреждений к административной ответственности Центробанк в своих сообщениях не раскрывает. Банки.ру предлагает кредитным организациям направить комментарий на [email protected], и он будет опубликован в этой новости.

АКРА присвоило Азиатско-Тихоокеанскому Банку статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся»

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство присвоило Азиатско-Тихоокеанскому Банку статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся», сообщила пресс-служба АКРА.

В релизе указано, что присвоение статуса «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» отражает мнение АКРА относительно возможного изменения кредитного рейтинга банка в краткосрочной перспективе ввиду ожидаемого прекращения влияния государства на его кредитоспособность. 17 сентября 2021 года Банк России провел аукцион по реализации 100% акций АТБ, победителем которого признана компания Pioneer Capital Invest (Республика Казахстан). По информации Банка России, переход права собственности ожидается до 1 ноября 2021 года.

В ноябре 2020 года АКРА присвоило банку кредитный рейтинг на уровне «ВВВ(RU)». При этом ОСК была обусловлена удовлетворительными оценками бизнес-профиля, достаточности капитала и позиции по фондированию и ликвидности, а также слабым риск-профилем.

«Статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» отражает необходимость проведения АКРА дополнительного анализа оценки влияния поддержки со стороны нового собственника на кредитоспособность АТБ <…> АКРА планирует рассмотреть вопрос о разрешении статуса, установленного по кредитному рейтингу, в течение ближайших 90 дней», — говорится в сообщении.

В АКРА отмечают, что к снятию статуса «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» и подтверждению или повышению кредитного рейтинга могут привести не ухудшение оценки АКРА степени влияния на финальный рейтинг поддержки АТБ со стороны нового контролирующего акционера, значительное повышение ОСК Банка, способное компенсировать снижение степени поддержки со стороны действующего контролирующего акционера.

Основанием для понижения кредитного рейтинга могут стать невысокая степень или отсутствие поддержки со стороны нового контролирующего акционера, ухудшение собственной кредитоспособности банка.

Победителем аукциона по продаже акций Азиатско-Тихоокеанского Банка стала Pioneer Capital Invest

Победителем торгов по реализации акций Азиатско-Тихоокеанского Банка определена компания Pioneer Capital Invest, сообщила пресс-служба Банка России.

ЦБ в октябре представит финальную концепцию регулирования экосистем

Новый доклад о банковских экосистемах, который Центробанк планирует представить в октябре, будет содержать в себе финальную концепцию регулирования этого рынка, сообщил глава департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов в ходе вебинара Fitch Ratings «Российские банки: последствия пандемии и новые вызовы».

«Мы планируем выпустить сейчас второй отчет, в начале октября, где разберем основные предложения, основные комментарии, дадим нашу оценку этим предложениям и определимся уже с финальной концепцией. Может быть, какие-то еще будут там в дальнейшем уточнения, но в целом это будет уже более-менее финальная концепция. На базе нее мы потом соберем из банков детальную информацию по объему мобилизованных активов, которые есть у них на балансе, для того, чтобы сделать детальную калибровку. Это мы планируем завершить, наверное, до конца года», — сказал Данилов, уточнив, что начать внедрять регулирование планируется уже в следующем году.

ЦБ в июне выпустил доклад для общественных обсуждений «Регулирование рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы», в котором предложил варианты регулирований экосистем в РФ.

В частности, в рамках реализации гибкого подхода регулирования ЦБ предложил повысить требования к капиталу для банков, развивающих крупные экосистемы. Доклад ЦБ встретил много критики со стороны банковского сообщества, которое отметило, что предложенные регулятором меры слишком жесткие.

Банк России поддержал предложение рынка по регулированию экосистем

Банк России поддерживает предложение участников рынка в отношении экосистем. Об этом сообщила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова в ходе в онлайн-встречи по обсуждению проекта Основных направлений развития финансового рынка на 2022 год и период 2023 и 2024 годов, организуемой регулятором при участии Аналитического центра «Форум».

Fitch ожидает дальнейшей «чистки» банковского сектора России

Банк России продолжит процесс «чистки» банковского сектора, общее количество кредитных организаций еще сократится. Такой прогноз озвучил старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин в ходе вебинара Fitch Ratings «Российские банки: последствия пандемии и новые вызовы».

«Мы считаем, что «чистка» сектора продолжится. ЦБ во время пандемии для того, чтобы снизить регулятивную нагрузку на банки, на менеджмент и, соответственно, сотрудников банка, на какое-то время приостанавливал проверки, поэтому количество отзывов лицензий в первом полугодии прошлого года было меньше. Но, как мы видим, во втором полугодии — начале этого года ЦБ вернулся, и мы думаем, что общее количество банков в системе продолжит снижаться», — сказал Лопатин.

По мнению аналитика, на рынке также стоит ожидать слияния и поглощения кредитных организаций, так как не все маленькие и средние банки готовы конкурировать за хороших заемщиков с крупными игроками рынка.

В свою очередь, директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов также подтвердил, что процесс отзыва банковских лицензий продолжится. «Процесс, конечно, будет продолжаться, но он не носит какого-то значимого характера для банковского сектора в том смысле, что не оказывает большого влияния», — сказал он.

Данилов уточнил, что кредитные организации, у которых отзываются лицензии, занимают менее 1% всего рынка.

СберБанк выплатит возмещение вкладчикам банка «Платина»

СберБанк стал победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам банка «Платина», в отношении которого 17 сентября 2021 года наступил страховой случай. Об этом сообщило Агентство по страхованию вкладов.

По оценкам АСВ, возможность возместить свои вклады полностью за счет выплаты страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов получат 97% вкладчиков банка «Платина».

В сообщении агентства указано, что выплата страхового возмещения начнется с 27 сентября 2021 года и будет осуществляться в течение не менее одного года. Вкладчики банка «Платина», которые одновременно являются клиентами СберБанка, смогут обратиться за выплатой возмещения дистанционно через сервис «Сбербанк Онлайн» без посещения офиса банка-агента.

В релизе говорится, что официальное сообщение с детальной информацией о месте, времени, форме и порядке приема заявлений будет размещено 24 сентября 2021 года на сайте АСВ и 27 сентября 2021 года в газете «Московский комсомолец».

Лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Платина» (регистрационный номер 2347, г. Москва) Банк России отозвал приказом от 17 сентября 2021 года.

Напомним, размер страхового возмещения вкладчику определяется исходя из суммы всех его вкладов в банке, но может составлять не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного федеральным законом для соответствующего вида вкладов (1,4 млн рублей, в ряде случаев — 10 млн).

Банки решили повысить зарплату сотрудникам из-за ускорения инфляции

Более половины банков — 53% — планируют повысить зарплаты сотрудникам в ближайшее время, показали результаты опроса крупнейших банков, проведенного рекрутинговым агентством Kontakt InterSearch Russia, сообщает Frank Media, уточняя, что 37% кредитных организаций объясняют планируемое повышение ускорением инфляции, а 16% поднимут зарплаты по другим причинам.

Согласно исследованию, треть банков — 34% — повысит зарплаты более чем на 6%, в 22% опрошенных банков доходы сотрудников вырастут на 2—4%, такая же доля респондентов сообщила о росте зарплат на 5—6%, еще столько же банков сообщили о том, что зарплаты вырастут на величину до 20% либо «в соответствии с обзорами рынка и наличием бюджета».

При этом банки собираются повышать зарплаты отдельным специалистам — об этом сообщили 78% респондентов. Только 11% планируют поднять оплату труда всем сотрудникам. В 20% банков зарплаты вырастут у линейного персонала и в 11% банков — у менеджеров среднего звена. Об увеличении размера окладов заявили 68% респондентов, а в 32% банков вырастут и оклад, и бонусная часть.

«В МКБ существует структурированная процедура и периодичность пересмотра заработной платы сотрудников, включая высшее руководство. Этой процедуры банк придерживается и будет придерживаться в будущем», — ответила пресс-служба банка. В пресс-службе «Открытия» завили, что в следующем году финорганизация планирует проводить пересмотр окладов наиболее эффективным сотрудникам на основе результатов процедуры оценки эффективности. В пресс-службе РСХБ сообщили лишь, что увеличение оплаты труда членов правления банка не планируется.

Директор банковской практики Kontakt InterSearch Russia Вероника Ноговицина уверена, что кроме инфляции банки могут повышать зарплаты по следующим причинам: необходимость соответствовать зарплатам конкурентов, ежегодные планы по повышению зарплат, стратегия банков на привлечение более дорогих кадров, но в меньшем количестве. Ноговицина подчеркнула, что 47% банков не планируют повышение зарплат, они могут остаться на прежнем уровне. «Так как в отрасли высокая конкуренция за кадры, то существенная доля таких респондентов может означать, что зарплаты уже достаточно конкурентны», — пояснила она

«Мы также попытались разобраться, каким именно сотрудникам можно рассчитывать на повышение, но здесь наиболее справедливый ответ, что выделить конкретный департамент нельзя, будет применяться индивидуальный подход», — заключила эксперт.

Исследование: 24% жителей России получили повышение зарплаты в 2021 году

Повышение зарплаты в текущем году получили 24% работающих жителей России, свидетельствуют результаты опроса сервиса Работа.ру.

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам уже второй раз не показала роста

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам уже второй раз не показала роста

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду сентября составила 6,15% годовых. Последние данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков опубликованы в четверг на сайте Банка России.

Таким образом, ставка вновь не показала роста, а осталась на уровне первой декады текущего месяца, когда она впервые с третьей декады мая-2021 продемонстрировала локальное снижение, несмотря на продолжающийся рост ключевой ставки ЦБ.

Напомним, ставка глобально снижалась в течение года с середины марта 2019-го, с марта 2020-го предприняла несколько попыток роста, однако затем продолжила снижение, дойдя в первой декаде октября 2020 года до минимального за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009-го) уровня — около 4,33% годовых. Исходя из графика на сайте ЦБ, все второе полугодие 2020 года (примерно с середины июля) и начало 2021-го можно охарактеризовать как период относительно ровных ставок, однако начиная со второй декады марта 2021 года ставка, несмотря на небольшие исключения, демонстрирует тенденцию к росту.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 процентного пункта, до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. В прошлом году ЦБ четыре раза уменьшал ключевую ставку (в общей сложности на 2 п. п.) после пяти снижений в 2019-м (в общей сложности на 1,5 п. п.). После последнего снижения ключевая ставка на протяжении более чем полугода находилась на уровне 4,25% (с 27 июля 2020-го). Центробанк в марте 2021 года впервые с 2018-го повысил ключевую ставку, потом она была повышена еще четыре раза: в апреле, июне, июле и сентябре. В общей сложности ЦБ в этом году повысил ключевую ставку на 2,5 п. п., с 13 сентября она составляет 6,75%.

В очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки», вышедшем в середине сентября, Банк России писал, что рост депозитных ставок в июле — августе носил догоняющий характер и потенциал роста рублевых депозитных ставок в ближайшие месяцы сохраняется.

Вклады Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

Состав топ-десятки банков по вкладам в очередной раз поменялся и сейчас выглядит следующим образом: СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, «Открытие», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Московский Кредитный Банк и Промсвязьбанк. Последний занял место Совкомбанка, фигурировавшего в списке за предыдущий отчетный период. В этом году состав топ-10 банков уже неоднократно менялся.

Средняя максимальная процентная ставка рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти указанных кредитных организаций. Более подробно принцип расчета разъясняется в тематических сообщениях Центробанка.

Кроме того, ЦБ рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов. К этому уровню с середины 2015 года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов (см. значения, установленные в качестве ориентира на сентябрь; также уже опубликованы ориентиры на октябрь).

Профучастники рынка ценных бумаг нашли недочеты в новом указании ЦБ

Профучастники рынка ценных бумаг не согласны тратить лишние средства на пополнение капитала, пишет «Коммерсант», уточняя, что, по их мнению, в указании ЦБ, которое вступает в силу 1 октября, допущена ошибка в расчете норматива достаточности капитала (НДК). Юристы рекомендуют оспорить указание в суде, поскольку простое разъяснение ЦБ создает риски для участников рынка.

Об ошибке в расчете величины кредитного риска по активам, который влияет на расчет норматива достаточности капитала, рассказали пять топ-менеджеров брокерских компаний и два человека, близких к профильным СРО. Формулы для расчета НДК приводятся в указании ЦБ, опубликованном в середине сентября, соблюдать норматив профучастники обязаны уже с 1 октября. В ближайшие полгода он не должен быть ниже 4%, с апреля 2021 года — не ниже 6%, а через год — не менее 8%.

О решении ЦБ ввести НДК стало известно весной. С этого времени шла подготовка документа и его проработка с рынком. «Правок было очень много, все готовилось в жуткой спешке, на выходе мы имеем очень сырое указание», — сказал один из собеседников. «В ЕС аналогичные CRD IV внедрялись три года только после официальной публикации», — отметил другой источник.

НДК рассчитывается как отношение капитала к величинам кредитного и рыночного риска профучастника. Первый оценивается как сумма кредитных рисков по активам, условным обязательствам кредитного характера, в отношении клиента с особым уровнем риска. Ошибка была допущена в кредитном риске по активам, утверждают собеседники. Он учитывает качество контрагента, обеспечение по кредиту и созданные резервы. Эти резервы рассчитываются по специальной методологии ЦБ, но не учитывают резерв по МСФО, уже созданный компанией. Таким образом, говорят источники, не уменьшается кредитный риск по активам. В одной из ранних версий проекта указания резерв по МСФО учитывался.

Для некоторых участников рынка этот аспект может оказаться весьма чувствительным. «Резервы по МСФО могут доходить до 20–50%, что потребует вложений в капитал, чтобы соответствовать НДК», — добавил один из собеседников.

В ЦБ не согласны с оценкой участников рынка. В случае введения в формулу уменьшения на резерв по МСФО «величина требования дважды будет уменьшена, вследствие чего будет занижаться кредитный риск профучастника», пояснили в регуляторе. Впрочем, два собеседника, участвовавшие в переговорах с ЦБ, отметили, что «в консультациях там признавали ошибку и собирались выпустить разъяснение по этому поводу».

ЦБ решил отложить на полгода новые штрафы за нарушение «антиотмывочного» закона

Центробанк до 1 апреля 2022 года не будет штрафовать банки за нарушение новых правил «антиотмывочного» закона, которые касаются отслеживания кредитными организациями операций в адрес НКО и всех денежных переводов из утвержденного властями списка стран, пишут «Известия» со ссылкой на письмо регулятора, направленное в кредитные организации.

Бюджет за три года получит более 300 млрд рублей в виде налога на проценты по вкладам

Федеральный бюджет РФ в период с 2022 по 2024 год получит от введения налога на доходы по процентам от банковских вкладов более 300 млрд рублей, следует из материалов к проекту федерального бюджета РФ на 2022—2024 годы.

Закон об обложении налогом процентов по вкладам физических лиц, превышающим 1 млн рублей, вступил в силу в начале 2021 года. Согласно законодательной норме, налог на доходы физических лиц в размере 13% будет взиматься с суммы процентов по всем вкладам (остаткам на счетах) в российских банках, которая превышает доход, рассчитанный по формуле: 1 млн рублей умножить на ключевую ставку Банка России. При расчете берется ставка ЦБ РФ на начало налогового периода — 1 января. Таким образом, при действующей на 1 января 2021 года ставке ЦБ на уровне 4,25% годовых налогом будет облагаться процентный доход, превышающий 42,5 тыс. рублей (то есть 4,25% от 1 млн рублей).

Налог начнут удерживать с 2022 года и будут взимать с дохода, полученного в 2021 году. При этом ранее налог по вкладу нужно было платить только в случае, если процентная ставка по нему превышала ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов и выше.

Согласно материалам к проекту федерального бюджета РФ на следующую трехлетку, в 2022 году в бюджет в виде налога на проценты по вкладам поступит 100 млрд рублей, в 2023 году — 102,8 млрд рублей, а в 2024 году — 105,9 млрд рублей.

Вклады Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит