News

​МКБ запустил сервис по поиску и проверке зарубежных партнеров для бизнеса

Московский Кредитный Банк запустил сервис по поиску и проверке зарубежных партнеров. Как сообщили в пресс-службе кредитной организации, любой клиент-предприниматель банка может дистанционно подобрать благонадежную компанию для масштабирования бизнеса.

Уточняется, что услуга предоставляется совместно с партнером Coface и включает в себя два сервиса: Business Finder (поиск иностранного контрагента) и Business Reports (проверка иностранного контрагента).

«Сервис по поиску иностранного контрагента позволяет выгружать информацию о предприятиях из крупнейшей базы бизнес-данных Центральной и Восточной Европы. Все компании прошли проверку кредитоспособности и подтвердили благонадежность для будущих деловых партнеров. В зависимости от страны и сферы бизнеса, клиент может подбирать интересующие компании, проводить анализ рынка и конкурентов в режиме онлайн», — говорится в релизе.

Сервис проверки иностранного контрагента дает возможность проводить комплексный анализ потенциального партнера. База данных содержит бизнес-справки более чем о 200 млн предприятий из 195 стран мира. Предприниматель может проверить финансовую отчетность компании, изучить данные о платежной дисциплине и графики ключевых индикаторов деятельности, ознакомиться с оценкой дебиторского риска, получить рекомендации по максимальной сумме коммерческого кредита и т. д. «Таким образом, клиент сможет сформировать исчерпывающее представление о партнере, с которым планирует развивать деловые отношения», — считают в банке.

Для того чтобы воспользоваться сервисами, необходимо открыть счет в МКБ, а также выбрать для себя тариф в зависимости от сегмента и оборотов бизнеса. А при открытии расчетного счета до 31 декабря, добавили в банке, МКБ в рамках специальной акции снизил размер комиссии за переводы иностранной валюты и отменил плату за валютный контроль для компаний — участников ВЭД.

Клиентам МКБ также доступен личный кабинет валютного контроля в системе «Ваш банк онлайн», который в режиме реального времени позволяет взаимодействовать и обмениваться документами с банком в рамках валютного контроля, а также получать важные напоминания. МКБ — участник системы SWIFT GPI, что дает клиентам возможность контролировать все этапы прохождения международного платежа, вплоть до зачисления контрагенту. В качестве бонуса банк выпускает бесплатную бизнес-карту.

ЦБ работает над возможностью косвенного участия иностранцев в Системе быстрых платежей

Банк России прорабатывает возможность косвенного участия иностранных банков в Системе быстрых платежей (СБП), говорится в пресс-релизе Ассоциации банков России по итогам заседания комитета по платежным системам.

«Сейчас регулятор (ЦБ РФ. — Прим. ТАСС) работает над нормативными документами для трансграничных платежей. Отрабатываются две схемы — косвенное участие иностранных банков в СБП и межсистемное взаимодействие», — указано в сообщении.

Также в ходе заседания было отмечено, что в 2021 году были реализованы сервисы С2В (платежи от физлиц для бизнеса), С2С (платежи между физлицами), В2С (платежи компаний физическим лицам).

Сейчас в СБП зарегистрированы 211 банков, включая 12 системно значимых. С начала 2021 года порядка 40 млн граждан хотя бы раз воспользовались сервисом С2С, а переводы физлиц друг другу за 2021 год выросли в семь раз. За это же время покупки физлиц (сервис С2В) увеличились в 13 раз. При этом сейчас только 70 банков предоставляют этот сервис клиентам. К 1 апреля 2022 года все банки должны подключиться к сервису С2В.

«Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка «Развитие-Столица» до уровня «ruВ»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка «Развитие-Столица» на уровне «ruВ», по рейтингу установлен «стабильный» прогноз, сообщается на сайте агентства.

Как пояснили в агентстве, повышение рейтинга обусловлено улучшением диверсификации бизнеса банка за счет наращивания кредитования физических лиц и снижения объема кредитов юридических лиц и ИП по мере погашения проблемных ссуд на фоне поддержания комфортного уровня рентабельности, а также снижением объема активов, размещенных в банке-нерезиденте, что повышает прозрачность структуры активов. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабыми рыночными позициями, сильной позицией по капиталу и способностью к его генерации, невысоким качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке и ограниченностью клиентской базы в сегменте кредитования юрлиц и физлиц. Банк характеризуется приемлемой диверсификацией бизнеса по сегментам кредитного риска. Тем не менее агентство отмечает по-прежнему высокий уровень отраслевой концентрации корпоративного кредитного портфеля на сфере операций с недвижимостью (на 1 ноября 2021 года доля таких ссуд превышает 95% кредитов юридических лиц и ИП), пояснили аналитики.

В частности, уровень достаточности капитала банка и буфер абсорбции убытков оцениваются как высокие (Н1.0 равен 28%, Н1.1 составляет 25,2%, Н1.2 равен 25,2% на 1 ноября 2021 года; буфер абсорбции убытков позволяет выдерживать обесценение свыше 86% подверженных кредитному и рыночному рискам активов без нарушения нормативов). Повышенной концентрации на объектах крупного кредитного риска не наблюдается (крупные кредитные риски к нетто-активам без учета объектов с рейтингами на уровне «ruAA-»и выше составили менее 3% на 1 октября 2021 года), что оказывает поддержку капитальной позиции. Способность банка к генерации капитала оценивается как адекватная (за период с 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года ROE в соответствии с РСБУ составила 11%), что обусловлено высоким уровнем операционной эффективности (уровень чистой процентной маржи, рассчитанной за аналогичный период, — 7,5%, показатель CIR — 34,5%). Банк регулярно выплачивает дивиденды акционерам: за 2020 год было выплачено 1,1 млрд рублей, в 2021-м — 400 млн рублей, в перспективе планируется направлять на выплаты дивидендов не менее 50% чистой прибыли.

Также агентство обращает внимание на невысокое качество активов банка. На кредитный портфель (без учета МБК) на 1 ноября 2021 года приходится около 61% валовых активов (в том числе на корпоративные ссуды приходится 53% портфеля, на кредиты физлиц, выданные под залог недвижимости — 47%). Качество ссудной задолженности остается низким. Для банка характерен очень высокий уровень покрытия ссудного портфеля созданными РВПС и адекватный уровень обеспеченности (на 1 ноября 2021 года фактический коэффициент резервирования по ссудному портфелю составил 76%, покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 105%, практически все обеспечение представлено залогом недвижимости). Денежные средства, МБК в Банке России, остатки на ностро-счетах и вложения в ценные бумаги формируют 33% активов (все указанные вложения имеют адекватное кредитное качество).

Агентство отмечает сокращение объема низкодоходных вложений, в том числе в виде размещения остатков на корреспондентском счете и МБК в иностранном банке-контрагенте (до 39% капитала банка на 1 ноября 2021 года против 200% капитала на 1 ноября 2020-го), что повышает прозрачность структуры активов банка для рейтингового агентства.

СберБанк частично отстранит непривитых сотрудников от работы с клиентами

СберБанк со следующего года будет допускать к работе с клиентами только вакцинированных сотрудников в ряде регионов, где введена обязательная вакцинация от коронавируса для клиентских подразделений. Как передает РИА Новости, об этом заявил глава кредитной организации Герман Греф в интервью телеканалу «Россия-24».

«Мы стимулируем людей, но мы не вводим каких-то ограничений. За исключением тех регионов, где введена обязательная вакцинация для клиентских подразделений. Там мы с нового года не будем допускать вообще людей невакцинированных к работе с клиентами», — сказал он.

Греф добавил, что в настоящее время доля вакцинированных сотрудников СберБанка составляет 89%, а коллективный иммунитет в компании достиг 94%.

АСВ хочет взыскать с экс-топов Нижневолжского Коммерческого Банка убытки на 306,2 млн рублей

Агентство по страхованию вкладов требует привлечь бывшее руководство Нижневолжского Коммерческого Банка к гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков в размере 306,2 млн рублей. Об иске, направленном 30 ноября 2021 года в Арбитражный суд Саратовской области, сообщается на сайте агентства в понедельник, 6 декабря.

НВКбанк, чья лицензия была отозвана 24 января 2020-го, в марте того же года был признан банкротом. Конкурсное производство ведет АСВ.

«В ходе конкурсного производства агентством установлено, что банк выдавал кредиты организациям, заведомо неспособным исполнить принятые на себя обязательства. Также по поручению контролировавших банк лиц обеспеченная ссудная задолженность замещалась на безнадежную к взысканию необеспеченную дебиторскую задолженность. Кроме того, в банке совершались действия по выбытию ликвидного обеспечения по безнадежной к взысканию ссудной задолженности. В результате указанных действий банку были причинены убытки», — поясняют в АСВ.

Как уточняется, «заявление подано в отношении Кравцева В. А., Подлеснова А. В., Пакиной А. А., Сахновой М. В., Бондарь А. Д. и Бурова В. Ю.».

Владимир Кравцев был председателем правления банка и входил в его наблюдательный совет. Алексей Подлеснов и Маргарита Сахнова были членами правления, совладелец банка Владислав Буров и Алла Пакина — членами набсовета (Буров возглавлял совет).

Центробанк уже после признания НВКбанка банкротом сообщал о выявлении признаков вывода активов из кредитной организации. В начале лета 2020 года стало известно о возбуждении в Саратовской области уголовного дела в связи с мошенничеством в рухнувшем банке на 2,9 млрд рублей. Название банка не уточнялось, но по некоторым деталям можно было сделать вывод, что речь идет о Нижневолжском Коммерческом Банке.

Реалист Банк получил 306,4 млн рублей доналоговой прибыли по РСБУ за девять месяцев 2021 года

Прибыль до налогообложения Реалист Банка за девять месяцев 2021 года составила 306,4 млн рублей, что на 42,2% больше, чем за девять месяцев 2020 года. Такие данные отчетности по РСБУ представила кредитная организация.

Активы банка увеличились на 8,4% по сравнению с показателем на 1 октября 2020 года и составили 19,4 млрд рублей. Кредитный портфель до вычета резервов вырос на 12% в годовом выражении до 14,3 млрд. «Рост кредитного портфеля способствовал увеличению на 25,8% по сравнению с девятью месяцами минувшего года чистых процентных доходов, которые превысили 1,146 млрд рублей», — указывают в банке.

«Капитал банка также увеличился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года и превысил 4,1 млрд рублей», — сообщается в релизе.

«Эксперт РА» отозвало рейтинг НРБанка без подтверждения

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг кредитоспособности НРБанка без подтверждения, сообщила пресс-служба агентства.

Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruBB» со «стабильным» прогнозом.

«Решение об отзыве рейтинга без подтверждения обусловлено истечением срока действия рейтинга и отсутствием у агентства информации, достаточной для применения методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам», — пояснили в «Эксперт РА».

В агентстве напомнили, что НРБанк — небольшой по размеру активов столичный банк. Сеть подразделений представлена головным офисом в Москве и представительствами в Лондоне и Киеве. С конца 2019 года акционерами банка являются «ГТЛК» (81%), Евразийский банк развития (19%). Основными направлениями бизнеса банка являются кредитование и обслуживание юридических лиц, а также операции с ценными бумагами.

Тосунян: если клиент потерял деньги из-за собственной безответственности, банк не должен помогать

В вопросе возврата банками средств при их краже со счетов россиян важно определить, кто является виновником — финансовая организация или клиент. Об этом заявил президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян, комментируя идею регулятора об установлении обязательной суммы возврата в таких ситуациях.

Как сообщило ранее в понедельник информагентство РБК, Банк России планирует определить сумму денежных средств, которую банки должны возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, в упрощенном порядке.

В ЦБ предложили возвращать россиянам обязательную сумму при краже со счетов

Банк России планирует определить сумму денежных средств, которую банки должны возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, в упрощенном порядке, пишет РБК со ссылкой на материалы ЦБ о планах внести изменения в 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Они были разосланы участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова.

По словам Тосуняна, «в подобных ситуациях важно определить, кто является виновником — финансовая организация или клиент. Именно этот фактор является определяющим. Людей надо защитить, и в большей степени тех, кто стал жертвой по независящим от него причинам».

С точки зрения справедливости банки в таких случаях можно считать сильной стороной, которой следует нести ответственность за мошенничество третьих лиц. При этом если банк виновен, то должен нести ответственность в полном объеме, а не в пределах какой-то суммы, считает финансист.

«Однако если речь идет о безответственности самого человека, тут банк не должен помогать», — убежден Тосунян.

Также он полагает, что «инициатива ЦБ может дорого обойтись не только банкам, но и клиентам, в частности — повышением процентов по кредитам и тарифам».

В качестве одного из вариантов поддержки банковских клиентов, попавших в подобную ситуацию, президент АРБ предложил создать специальный фонд и постараться компенсировать людям их потери. «Банк, конечно, тоже может помогать клиентам. Но обязывать невиновную сторону нести материальные потери — противоречит здравому смыслу», — заключил президент АРБ.

ЦБ намерен по максимуму учесть мнение банков по возврату средств жертвам мошенников

Банк России продолжит обсуждение с участниками рынка механизма по возврату похищенных у граждан денег, при этом мнение банков будет максимально учтено. О решениях пока говорить рано, приводит ТАСС комментарий пресс-службы регулятора.

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Солид Банку на уровне «ruB»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Солид Банку на уровне «ruB» и изменило прогноз со «стабильного» на «развивающийся», сообщается на сайте агентства.

Как пояснили в агентстве, изменение прогноза по рейтингу на «развивающийся» обусловлено нестабильностью ликвидной позиции банка вследствие реализуемого комплекса мер, направленных на повышение эффективности деятельности кредитной организации. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, удовлетворительной позицией по капиталу при ограниченной операционной эффективности, невысоким уровнем ликвидности, а также низкой оценкой качества кредитного портфеля и консервативным уровнем корпоративного управления.

В частности, ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка на банковском рынке России, при этом бизнес банка в значительной степени (80% кредитного портфеля юридических лиц, ИП и физических лиц) сосредоточен в ДФО и Московском регионе, которые характеризуются положительным индексом экономического здоровья по версии «Эксперт РА». При этом диверсификация бизнеса банка по направлениям оценивается как адекватная.

Эксперты пришли к выводу, что банк поддерживает приемлемые показатели достаточности собственных средств (на 1 ноября 2021 года Н1.0 равен 15,9%; Н1.2 составляет 11%) и буфера абсорбции убытков (на 1 ноября 2021 года банк выдерживает обесценение около 7,4% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения регулятивных минимумов по нормативу Н1.1). Проведенные банком мероприятия по переоценке недвижимости, реализации основных средств и списания субординированных обязательств обеспечили в 2021 году положительный финансовый результат (за период c 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года ROE составила 10,1%), однако без учета указанных сделок деятельность банка остается убыточной (за период с 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года ROE составила минус 8,9%), при этом отмечается, что убыток предыдущих лет в основном обусловлен отрицательной переоценкой имущества, которая впоследствии была частично пересмотрена.

Операционная эффективность бизнеса банка по-прежнему оценивается как невысокая (за период с 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года показатель CIR составил около 112%) в связи с существенными расходами на обеспечение деятельности банка, которые за аналогичный период составили около 7% средних активов, однако отмечается некоторое улучшение показателей за последние 12 месяцев (за период с 1 октября 2019 года по 1 октября 2020 года показатель CIR составлял около 160%, расходы на обеспечение деятельности — более 8% средних активов). В течение 2021 года банк демонстрирует снижение убытка и операционную окупаемость.

Агентство отмечает, что сохранение слабой операционной эффективности обуславливает высокую зависимость банка от внешней финансовой поддержки. Концентрация кредитных рисков в целом находится на умеренном уровне (по состоянию на 1 ноября 2021 года отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило около 38%).

Наибольшую долю в активах банка на 1 ноября 2021 года занимают кредиты юрлиц и ИП (около 52%), кредиты физлиц составляют около 10%. Качество кредитного портфеля юридических лиц и ИП, представленного в основном сегментом МСБ, оценивается как невысокое. Кредитный портфель физических лиц (преимущественно потребительские кредиты) характеризуется низким качеством на фоне снижения общего портфеля физических лиц ввиду сложной экономической ситуации, обусловленной пандемией. Уровень обеспеченности портфеля кредитов рассматривается как приемлемый (на 1 ноября 2021 года покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 73%).

СберБанк пообещал дальнейшее увеличение ставок по депозитам

СберБанк продолжит увеличивать ставки по депозитам по мере роста ключевой ставки ЦБ РФ. Об этом заявил президент — председатель правления банка Герман Греф в интервью телеканалу «Россия-24», передает «Интерфакс».

«Мы уже дважды подняли ставки по депозитам. Пока будет расти ставка ЦБ, мы будем, конечно же, и дальше подращивать ставки по депозитам», — заявил Греф.

«К сожалению, это также будет касаться и соответствующего роста (ставок. — Прим. «Интерфакса») на стороне кредитов», — добавил глава СберБанка. Он отметил, что с понедельника банк в среднем на 0,4 процентного пункта повысил ставки по ряду ипотечных программ.

По мнению Грефа, рост ставок продолжится и в первом полугодии 2022 года. «Горизонт такого роста, скорее всего, будет до первой половины следующего года, потом инфляция должна пойти вниз, и я надеюсь, что ставка ЦБ к концу года (2022-го. — Прим. «Интерфакса») будет снижена», — сказал он.

Греф: ключевая ставка в России недостаточно высокая для начала борьбы с инфляцией

Ключевая ставка Центробанка России недостаточно высокая на данном этапе, поэтому необходимость борьбы с инфляцией пока отсутствует. Не исключено, что ЦБ РФ продолжит повышать ставку, заявил в понедельник глава СберБанка Герман Греф в рамках Всемирной выставки «Экспо-2020».